Конспект лекций по курсу Страхование - реферат

Содержание лекций:

Социально-экономическая суть страхования и её роль в рыночной экономике. 1

Правовые базы страховой деятельности. Страховой надзор и условия лицензирования страховой деятельности. 4

Понятие рисков страхования, систематизация рисков и рискменеджмент. 5

Контракт страхования и принципы страхования. 9

Способ и принципы расчёта страховой премии. 13

Имущественное страхование. 15

Страхование от огня. 17

Страхование от перерывов Конспект лекций по курсу Страхование - реферат в производстве. 18

Страхование припасов продуктов. 19

Морское страхование. 20

Страхование автотранспорта. 25

Личное страхование. 26

Перестрахование. 37

Социально-экономическая суть страхования
и её роль в рыночной экономике.

Население земли живойёт и трудится в определённых критериях природной и социальной среды. И в процессе собственной жизнедеятельности оно повсевременно сталкивается с разными стихийными силами природы, со случайными соц явлениями. В Конспект лекций по курсу Страхование - реферат процессе собственной жизнедеятельности человек приобретает познания о природе неких рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков повсевременно изменяется только их количество и степень нанесения им вреда. Потому необходимыми задачками общества является своевременное определение рисков и проведение соответственных мероприятий по уменьшению Конспект лекций по курсу Страхование - реферат степени риска.

Опасности можно ограничить последующими способами:

1. Переложения – достигается оковём переложения ответственности на другого (партнёра) при включении соответственного пт в контракт (ех: переложение риска по перевозке грузов на компанию поставщика либо перевозчика).

2. Разделение – т.е. разделение риска при осуществлении больших проектов, в каком учавствуют несколько исполнителей, любой из несет ответственность Конспект лекций по курсу Страхование - реферат в границах собственной толики роли (ех: большое строительство).

3. Рассеивание – это может быть при целенаправленном формировании ранца заказов (ех: банк, чтоб уменьшить риск не возврата, рассеивает выдачу ссуды на несколько компаний)

Но все эти меры на сто процентов от риска не защищают и, обычно, вводятся меры к формированию валютных фондов для компенсации Конспект лекций по курсу Страхование - реферат вероятных рисков (страховой либо запасный фонды). Три метода образования таких фондов:

- Государством;

- Юридическими и физическими лицами в личном порядке;

- Страховыми организациями.

В РФ существует две сферы страхования:

- Государственное, соц страхование;

- Личное, личное страхование, в его базе лежит контракт страхования, контракт может быть добровольческим либо принудительным.

Через страхование Конспект лекций по курсу Страхование - реферат денежных последствий, несение определённых видов риска перекладывается на страховщика.

Признаки страхования:

1. Чрезвычайность , которая связывает страхование с определённой защитой публичного производства;

2. Замкнутость , когда раскладка вреда меж страхователями базирована на том, что количество пострадавших всегда меньше общего числа застрахованных;

3. Возместимость вреда , при котором чем больше окутана страховщиком территория и количество застрахованных объектов Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, тем эффективнее перераспределение средств оплата (наибольшего вреда за малые взносы);

4. Возвратность занесённых платежей на обозначенной местности в масштабе в среднем 5 лет.

Функции страхования:

На уровне личного производства.

I. На уровне всего народного хозяйства.

1.

Рисковая

Обеспечение непрерывности публичного воспроизводства

2.

Облегчение финансирования

Освобождение страны от дополнительных денежных расходов

3.

Предупредительная

Стимулирующая

4.

Возможность концентрации внимания на Конспект лекций по курсу Страхование - реферат не страхуемых рисках

Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений штатской ответственности

Главные предпосылки и принципы страхования.

1. Наличие рискового общества – это определённое количество лиц либо хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое общество является возможным страхователем для страховой компании;

2. Выплата страхового возмещения только при условии пришествия Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхового варианта;

3. Страхуется только определённый рисковый вред, который подлежит валютной оценке. Не страхуются опасности, для оценки которых отсутствуют конкретные предпосылки.

Принципы страхования:

Страховая деятельность базирована на принципах эквивалентности и случайности.

Принцип эквивалентности выражает требование равновесия меж доходами страховой компании и её расходами. Для того, что бы страховая компания не разорилась её Конспект лекций по курсу Страхование - реферат доходы должны балансироваться с расходами.


Принцип случайности , действия от которых страхуется, носят случайный и внезапный нрав, в каждом определенном случае не понятно будет ли вообщем иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются целенаправленно осуществлённые деяния (ех: поджог).

Страхование – это система форм и способов формирования мотивированных фондов Конспект лекций по курсу Страхование - реферат денег и их внедрение на возмещение вреда при разных неожиданных, неблагоприятных явлениях, также на оказание помощи гражданам при пришествии определённых событий в их жизни.

Совокупа страховых отношений выражающихся страховой терминологией можно поделить на три группы:

I. Страховые дела, связанные с общими критериями страхования;

II. Страховые дела, связанные с формированием Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхового фонда

III. Страховые дела, связанные с расходованием средств страхового фонда

I.

Страховая защита – это совокупа перераспределения отношений по поводу преодоления либо возмещения утрат, наносимых объектом страхования.

Страховой энтузиазм – это финансовая потребность заинтересованных лиц участвовать в страховании.

Страховщик – это (всегда страховая компания) юридическое лицо, которое в согласовании с предлагаемым либо заключённым контрактом Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхования воспринимает на себя обязательства компенсировать вред понесённый страхователем при пришествии предусмотренного контрактом страхового варианта за определённое вознаграждение.

Страхователь – это физическое либо юридическое лицо, имеющее энтузиазм в объекте страхования, вступающее со страховщиком в контракт, с целью обеспечения собственного энтузиазма и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им Конспект лекций по курсу Страхование - реферат на себя риска.

Застрахованный – это физическое лицо жизнь, здоровье, трудоспособность, которого является объектом защиты по личному страхованию, может быть сразу и страхователем, если выплачивает страховые взносы по условиям страхования.

Объект страхования – это подлежащее страхованию вещественные ценности, жизнь, здоровье, ответственность.

Предмет страхования – это определенный объект страхования.

Страховая ответственность – это совокупа прав и обязательств Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховщика по защите интересов страхователя, предусмотренных определенным контрактом.

Предел ответственности страховщика – это очень вероятная ответственность страховщика, вытекающая из контракта страхования и фиксирующаяся в страховом полисе.

Получатель страхового вознаграждения либо страховой суммы – это физическое либо юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставляется право на получение соответственных денег.

Страховой Конспект лекций по курсу Страхование - реферат полис – это документ, выдаваемый страховщиком и подтверждающий контракт страхования, он содержит условия заключённого контракта.

Правила страхования – это условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, список страховых случаев и исключения, при которых страховщик, обычно, освобождается от ответственности (так именуемые форс-мажорные происшествия).

II.

Страховая Конспект лекций по курсу Страхование - реферат оценка – это определённая цена объекта страхования для цели заключения контракта страхования.

Страховое обеспечение – это уровень страховой оценки по отношению к имуществу, принятому к страхованию

Страховая сумма – это сумма денег, на которую практически застраховано имущество, здоровье, жизнь.

Страховой тариф – это выраженная в рублях плата с единицы страховой суммы либо процентная ставка Конспект лекций по курсу Страхование - реферат от совокупной страховой суммы, служащая для формирования страхового фонда.

Страховая премия – это сумма страхового взноса, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие им обязанностей по обстоятельствённому вреду, который может быть нанесён страхователю.

Срок страхования –это период времени, в течение которого застрахован объект страхования.

Страховое поле – это наибольшее число объектов , которое можно застраховать Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Страховой портфель ( I ) – это фактическое количество застрахованных объектов либо действий договоров страхования, документально подтверждающиеся в делах страховщика.

Страховой портфель ( II ) – это совокупа страховых рисков, принятых страховщиком за определённый период.

Страховой возраст – это возрастные группы, в границах которых принимаются на страхование граждане либо подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственного скота.

III Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Страховой случай – это событие либо совокупа событий, предусмотренные критериями страхования, с пришествием которых в силу закона либо действующего контракта страхования, страховщик должен выполнить свои обязательства по возмещению вреда.

Страховой вред – это цена стопроцентно погибшего либо обесцененной части страхового имущества по страховой оценке.

Страховое возмещение – это сумма выплаты из страхового фонда Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, покрытие вреда при имущественном страховании и страховании штатской ответственности. Может быть равна либо меньше страховой суммы исходя из критерий контракта страхования.

Страховая претензия – это требование, предъявляемое страхователем к страховщику в связи с пришествие страхового варианта, который произошёл вследствие случайности предусмотренной условием страхованием.

Правовые базы страховой деятельности.
Страховой Конспект лекций по курсу Страхование - реферат надзор и условия лицензирования страховой деятельности.

Правовым основание страховой деятельности является Штатский Кодекс РФ и страховое законодательство в первою очередь гл.48 ГК «Страхование».

Закон РФ «Об организации страховой деятельности в РФ» от 1997 года.

В начальном варианте от 1992 года.

Гл.1

- Понятие страхования;

- Страховой риск и случай;

- Страховая выплата;

- Страховой агент Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и брокер;

Гл.2

- Обеспечение денежной стойкости страховщика;

- Условия обеспечения денежной стойкости страховщика;

- Страховые резервы и фонды страховщика;

- Гарантии платёжеспособности;

- Учёт и отчётность страховщика;

Гл.3

- Муниципальный надзор за страховой деятельности;

- Муниципальный надзор;

- Лицензирование страховой деятельности;

Гл.4

- Заключительное положение;

- Рассмотрение споров;

- Интернациональный контракт;

- Страхование зарубежных людей и лиц без гражданства.

Надзор Конспект лекций по курсу Страхование - реферат за страховой деятельностью компаний производит департамент по надзору за страховой деятельностью Министерства РФ.

Функции департамента:

- Выдача лицензий на воплощение страховой деятельности;

- Контроль над обоснованием страховых тарифов и обеспечением платёжеспособности страховщика;

- Обеспечение правил формирования и управления страховыми резервами;

- Разработка нормативных и методологических документов по вопросам страховой деятельности.

Страховой надзор в праве Конспект лекций по курсу Страхование - реферат:

- получать от страховщика установленные отчёты об их деятельности и финансовом положении;

- проводить проверки страховщика на предмет соблюдения им законодательства и достоверной отчётности;

- при выявлении нарушения остановить деятельность либо отозвать лицензию;

- обращаться в арбитражный трибунал с иском о ликвидации страховщика.

Лицензирование страховой деятельности

Осуществляется страховым надзором на основании учредительных Конспект лекций по курсу Страхование - реферат документов. В лицензировании указывается определенные виды страхования, которые страховщик вправе производить.

Уровни лицензирования страховой деятельности.

Это документ от 1994 года, в каком содержится нужная информация о получении лицензии и дана детальная систематизация отраслей страхования. Так же в критериях лицензирования приведён расчёт по наименьшему установленному капиталу для страховщика и ограничения.

Систематизация рисков


Перестрахование

Личности Конспект лекций по курсу Страхование - реферат

Личное страхование:

1. жизни;

2. от злосчастных случаев и заболеваний;

3. мед.


Имущества

Страхование имущества:

1. средств наземного тр;

2. средств воздушного тр;

3. средств аква тр;

4. грузов;

5. других видов имущества;

6. денежных рисков.


Капитала

Страхование ответственности:

1. штатской ответственности хозяев автотранспорта;

2. гр. отв. перевозчика;

3. гр. отв. компаний, источников завышенной угрозы;

4. проф отв.;

5. отв. за Конспект лекций по курсу Страхование - реферат неисполнение обязанностей;

6. другие виды гр. отв.


Страховой фонд – это фонд, обособленный средств и создается, обычно, в трёх формах:

1. Страховой фонд раздельно взятого предприятия либо хозяйства децентрализованный, т.е. средства аккумулируются и расходуются в рамках 1-го предприятия;

2. Централизованная, создаётся и употребляется в определённом виде хозяйства, источником образования служат общегосударственные, местные и Конспект лекций по курсу Страхование - реферат т.п. ресурсы;

3. Страховой фонд, который соединяет внутри себя децентрализованный и централизованный фонды.

Понятие рисков страхования, систематизация рисков и рискменеджмент.

Каждое из стихийных бедствий рассматривается как опасность в связи, с чем появляется объект страховой защиты. Предпосылкой появления страховых отношений служит риск, его содержание и степень вероятности определяют степень страховой защиты Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Создано много определений риска, их соединяет воединыжды последующее:

- главная мысль неопределённости;

- возможность существования разных степеней риска;

- понятие результата, явившегося следствием предпосылки/обстоятельств.

Не все опасности имеют вероятности реализации. Для оценки уровня риска нужно ввести понятие частоты реализации и тяжести последствия, эти понятия связаны 2-мя типами соотношения:

I. относится к Конспект лекций по курсу Страхование - реферат большенному числу разных ситуаций с высочайшей частотой реализации рисков и низкой тяжестью последствий


частота

тяжесть последствий

Эта зависимость подходит для описания многих рискованных ситуаций (ех: страхование от огня, на долю маленьких пожаров приходится не много огромных).

II. связывает частоту реализации и тяжесть последствий редчайших происшествий с тяжёлыми последствиями.

Общее число Конспект лекций по курсу Страхование - реферат таких будет меньше чем в п. №1, но утраты при их реализации будут очень значительны (ех: авио и морские катастрофы).

Страхуется не всякий риск, который предлагается не случаем, намеренные действия не страхуются.


частота

тяжесть последствий


Систематизация рисков


Денежные

опасности, итог которых можно оценить в валютной форме (ех: кража и т.д.).

Незапятнанные

опасности, которые предполагают две Конспект лекций по курсу Страхование - реферат ситуации:

¾ человек получил осязаемую утрату;

¾ человек не ощутил никакой утраты.

Фундаментальные

опасности, которые появляются из-за обстоятельств находящихся вне контроля какого-нибудь лица либо группы лиц, а оказывают влияние на огромную группу лиц (ех: землетрясения, войны и т.д.). Обычно, не страхуются.



Нефинансовые

опасности, финал которых Конспект лекций по курсу Страхование - реферат оценивается на базе общечеловеческих аспект (ех: начало карьеры, свадьба и т.д.).

Спекулятивные

опасности, связанные с возможностью получения выгоды (ех: сделки с ценными бумагами и т.д.). Обычно, не страхуются, т.к. имеют собственной целью получение прибыли, на эти опасности идут сознательно.

Личные

опасности, личные исходя из убеждений обстоятельств появления Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и последствий. Обычно, эти опасности страхуемы.


Управление рисками

Управление рисками имеет собственной целью активный контроль над рисками, со стороны бизнесмена, угрожающими его предприятию.

Рискменеджмент состоит:

1. Идентификация риска , заключается в системном исследовании и выявлении рисков, которые они обхватывают. Принципиально выяснить как можно больше о факторах риска:

- Первого порядка Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, это первичные предпосылки, вызывающие риск как такой, в большинстве случаев носят беспристрастный нрав и находятся вне контроля (ех: стихийные бедствия, аварии, войны и т.д.).

- Второго порядка, оказывают влияние на возможность пришествия вреда и его величину, сами по для себя они не являются предпосылкой вреда, это причины, которые в свою очередь Конспект лекций по курсу Страхование - реферат делятся на личные (ех: строй материалы строения; наличие охранной сигнализации; местопребывание объекта; возраст и пол человека) и конкретные (ех: связанные с особенностями поведения и свойствами человека).

2. Измерение риска , сводится к измерению степени его вероятности и величине вреда.

3. Контроль над риском , осуществляется в 2-ух формах:

- физический – значит внедрение разных методов Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, которые позволяют понизить возможность нанесения вреда;

- денежный – заключается в поиске источников компенсации вероятного вреда в валютной форме, такая компенсация может осуществляться через самострахование. Но самострахование имеет ряд недочетов, тогда как воззвание в страховую компанию более прибыльно даже с учётом выплаты страховой премии.

Аспекты страховых рисков

Застрахование единичного риска просит кропотливого Конспект лекций по курсу Страхование - реферат фактического и правового определения в договоре страхования. Сначала он должен быть выделен из совокупы других страхуемых и не страхуемых рисков. Для разграничения все страхуемые опасности должны быть всесторонне охарактеризованы по последующим признакам:

1. комплекс обстоятельств вызывающих вред либо так именуемые страховые угрозы;

2. происшествия дела, из которого следует вред Конспект лекций по курсу Страхование - реферат;

3. принципы валютной оценки вреда.

Единичный риск, для которого употребляется отдельная форма страхования, является технической единицей страхования. Есть договоры с одной либо несколькими техническими единицами страхования. При заключении контракта страхования страхователь исходит из цены страховой услуги. Страховщик ориентируется на последующие аспекты страхового риска:

1. случайный нрав вреда.

Важнейший. Не случайные Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, намеренные действия, по влекшие вред, не страхуются. Случайность значит неизвестность относительно времени и величины вреда, также независимость страхового вреда от воли и поведения страхователя.

2. возможность оценки рассредотачивания ущербов.

Значит, что можно найти ожидаемую степень вреда и степень его вероятности, без наличия этой инфы нереально высчитать величину страховой премии.

3. однозначность рассредотачивания ущербов Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Значит, что страхование угрозы, объекты страхования и вреды должны быть точно и недвусмысленно определены в договоре страхования. Это условие в особенности принципиально для определения страхового возмещения, которое необходимо выплатить страхователю при пришествии страхового варианта.

4. независимость страхуемых рассредотачиваний ущербов друг от друга.

Значит, что страховщик при заключении контракта страхования должен избегать Конспект лекций по курсу Страхование - реферат концентрации риска.

5. оценка очень вероятной величины вреда.

Рассматривается, как аспект дела денежных способностей и страхового ранца страховщика. Абсолютных границ страхования исходя из убеждений страховщика не существует.

Организация страховой деятельности

В законе об организации страховой деятельности в РФ определены последующие организационно-правовые формы существования страховых компаний.

Страховщиками признаются Конспект лекций по курсу Страхование - реферат юридические лица всех форм принадлежности, предусмотренные законодательством РФ, предназначенные для воплощения страховой деятельности, это страховые организации и общества обоюдного страхования. Вероятные организационно-правовые формы для страховых компаний – это акционерные общества и приятельства на вере (коммандитные приятельства).

Все эти формы имеют ряд общих черт:

1. коллективный нрав принадлежности и управления Конспект лекций по курсу Страхование - реферат;

2. ограниченные свойства имущественной ответственности члена общества и акционера, при которых он рискует только средствами вложенными в предприятие;

3. каждый совладелец имеет долю прибыли распределённую на дивиденды;

4. единая схема управления, включающая три коллегиальных органа:

- Общее собрание;

- Совет директоров (Наблюдательный совет);

- Правление.

5. каждый участник предприятия имеет в Общем собрании, то количество голосов, которое Конспект лекций по курсу Страхование - реферат соответствует его толики в уставном капитале.

Эти формы принадлежности различаются друг от друга методом реализации имущественных прав совладельцев.[1]

Общество обоюдного кредитования

Разрешено законодательством РФ.

ОВС создаётся по территориальному признаку, их отличия от других страховых компаний:

1. страхователь является сразу и совладельцем, платит каждогодние взносы в страховой фонд и при страховом случае предъявляет Конспект лекций по курсу Страхование - реферат ему претензии;

2. в убыточные годы члены ОВС делают дополнительные взносы, чтоб обеспечить платёжеспособность фонда;

3. ОВС не содержит собственной целью получение прибыли и скопление капитала.

Кроме страховщиков на страховом рынке действуют и страховые посредники – это:

- страховые агенты – ими являются сотрудники страховых компаний, заключающие страховые договоры с клиентами. Бывают агенты класса Конспект лекций по курсу Страхование - реферат «А» и субъагенты[2] .

- страховые брокеры (маклеры) – они работают по заказу клиентов и отыскивают для их страховые компании, которые отвечали бы всем нужным требованиям и при пришествии вреда ведут переговоры со страховщиком, выступая на стороне клиента, за определённые комиссионные. Могут быть как юр. так и физ. лицами.

Контракт Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхования и принципы страхования.

Дела оформляются контрактом страхования. Контракт страхования является соглашением меж страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик должен при страховом случае произвести страховую выплату страхователю либо иному лицу, в пользу которого заключён контракт страхования, а страхователь обязуется оплатить страховые взносы в установленные сроки. Контракт страхования Конспект лекций по курсу Страхование - реферат может содержать и другие условия, определяющиеся по взаимному соглашению сторон и должны отвечать общим условиям страховой сделки в РФ. Нужной предпосылкой для заключения контракта страхования является наличие страхового энтузиазма у страхователя.

Разглядим трёхсторонний нрав страховой операции:

Риск


Страхователь Страховщик

Исходя из убеждений страхователя:

1. страхователь знает природу риска;

2. страхователь должен Конспект лекций по курсу Страхование - реферат охарактеризовать риск;

3. страхователь будет находить приемлемую страховую защиту, принципиальным определяющим фактором которой будет стоимость страховой услуги.


Исходя из убеждений страховщика:

1. страховщик получает информацию о риске;

2. страховщик воспринимает решение об объёме и нраве страхового покрытия;

3. страховщик определяет страховую премию за страховое покрытие.


Заявление на страхование

Заключению контракта страхования предшествует соглашение сторон, которое Конспект лекций по курсу Страхование - реферат заключается в переговорах, началом которых является устное либо письменное заявление страхователя. Заявление служит тем документом, на основании которого страховщик оформляет контракт страхования и выписывает страховое свидетельство либо полис. В процессе переговоров:

¾ страховщик должен ознакомить страхователя с критериями страхования;

¾ страхователь должен предоставить страховщику всю информацию нужную Конспект лекций по курсу Страхование - реферат для оценки риска. Не считая того, страхователь должен ставить страховщика в известность об изменении степени риска.

Принципиальной частью контракта страхования является своей волеизъявление страхователя по поводу заключения контракта, которым является текст контракта и закреплённый подписью. В договоре указываются:

¾ вид страхования;

¾ сумма страхования;

¾ период страхования;

¾ величина Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховой премии, виды и методы её внесения.

Страховщик может ограничивать размеры риска включая в текст контракта обмолвки по форс-мажорным происшествиям. Страховщик исключает действия вызванные:

- совершением страхователем деяния признанного трибуналом, как предумышленное грех, которое повлекло за собой пришествие страхового варианта;

- совершение страхователем действий с целью возмещения по страховому риску Конспект лекций по курсу Страхование - реферат;

- военные деяния, вооружённые конфликты, кавардаки и другие противоправные акты;

- воздействие ядерного либо ионизирующего излучения;

Содержательность контракта, как юридического факта признаётся совокупа его критерий:

- Общие – применимы для хоть какого контракта страхования (ех: форма контракта мгновенно вступающего в силу);

- Специальные – применимы для определенного вида страхования;

- Личные – применимы только для определенного клиента.

Права Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и обязанности сторон по договору страхования

Страхователь

Имеет право:

1. на получение страхового возмещения в размере вреда либо на возмещение вреда обстоятельствённого третьим лицам (при страховании штатской ответственности), в границах страховой суммы и с учётом определенных критерий по договору страхования;

2. на изменение критерий страхования в части конфигурации страховой суммы Конспект лекций по курсу Страхование - реферат либо объёма ответственности, если другое не обсуждено в определенных правилах страхования;

3. на преждевременное расторжение контракта страхования в порядке, обсужденном правилами страхования.

Несёт обязанности:

1. вовремя заносить страховые взносы;

2. при заключении контракта страхования сказать страховщику все известные ему угрозы, имеющие значение для оценки риска, а так же обо всех заключённых договорах Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхования имеющих дела к страхуемому объекту страхования;

3. принимать нужные меры в целя минимизации риска либо его пресечения и сказать страховщику о наступившем страховом случае в сроки обозначенные в договоре страхования;

4. контрактом страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страхователя.

Страховщик

Несёт обязанности:

1. ознакомить страхователя с правилами страхования;

2. в случае проведения страхователем Конспект лекций по курсу Страхование - реферат мероприятий понижающих риск страхового варианта и размер вреда застрахованного имущества, или в случаях роста его реальной цены перезаключить по просьбе контракт страхования с учётом этих событий;

3. при страховом случае произвести страховую выплату по закону в установленный срок;

4. компенсировать расходы, произведённые страхователем при страховом случае для предотвращения либо уменьшения вреда Конспект лекций по курсу Страхование - реферат застрахованного имущества , если это предвидено правилами страхования;

5. не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении кроме случаев предусмотренных законодательством РФ;

6. контрактом страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страховщика.

Имеет право:

1. инспектировать состояние застрахованного объекта, а так же соответствие сообщённых ему страхователем сведений об объекте страхования, реальных событий Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, независимо от того поменялись либо нет условия страхования;

2. при страховании штатской ответственности страховщик имеет право представлять страхователя на переговорах и соглашениях о возмещении третьим лицам обстоятельствённого вреда;

3. участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта;

4. после выплаты страхового возмещения в полном объёме за застрахованный объект на абандон (т Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.е. отказ страхователя от собственных прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с целью получения от него страховой суммы в полном объёме);

5. отрешиться от выполнения договорных обязанностей, или поменять условия а именно возмещения вреда либо выплаты страховой суммы:

- если страхователь сказал некорректные сведения об обстоятельствах имеющих значение для суждения о Конспект лекций по курсу Страхование - реферат степени риска;

- если страхователь не известил страховщика о существенных конфигурациях риска;

- если страхователь не известил страховщика в установленном порядке о страховом случае либо чинил препятствия представителям страховщика в определении событий, нрава и размера вреда;

- если страхователь не предоставил документы нужные для определения размера вреда;

- если страхователь не принял Конспект лекций по курсу Страхование - реферат мер для предотвращения либо уменьшения вреда, что привело к появлению вреда либо повышению его размеров.

Прекращение контракта страхования

При прекращение контракта страхования следует различать основания, которые ликвидируют её на будущее и основания при которых он считается недействительных с самого начала

Контракт страхования не действителен на будущее если:

1. истёк срок деяния контракта страхования Конспект лекций по курсу Страхование - реферат;

2. исполнены страховщиком обязательства перед страхователем в полном объёме по договору страхования;

3. неуплачены страхователем страховые взносы в установленные по договору страхования сроки;

4. произошла ликвидация страхователя являющегося юридическим лицом либо погибель страхователя являющегося физическим лицо, если не произошла подмена страхователя другим лицом;

5. произошла ликвидация страховщика в порядке предусмотренном законом;

6. трибуналом было Конспект лекций по курсу Страхование - реферат признано, что контракт страхования недействителен;

7. в других случаях предусмотренных законодательными актами РФ;

8. контракт страхования может быть прекращён по взаимному соглашению обеих сторон.

Контракт страхования не действителен с момента заключения если:

1. контракт страхования заключён после пришествия страхового варианта;

2. объектом страхования является имущество подлежащее конфискации;

3. трибуналом было признано, что контракт страхования недействителен Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Возобновление контракта страхования в льготные деньки

Большая часть полисов заключается на 1 год и перед окончанием контракта страховщик обычно присылает страхователю письмо «извещение на возобновление».

Страхователь как объект страхования

В имущественном страховании эти дела могут выступать в форме:

- право принадлежности;

- право аренды имущества;

- ответственность за чужое имущество, взятое на временное Конспект лекций по курсу Страхование - реферат хранение, переработку, ремонт.

В имущественном страховании, страховой энтузиазм всегда ограничен ценой имущества.

В страховании жизни, страховой энтузиазм не ограничен, каждый человек имеет неограниченный энтузиазм в страховании жизни, потому может страховать её на всякую сумму, но при условии, что сумеет оплатить страховые взносы. Принцип страхового энтузиазма может быть Конспект лекций по курсу Страхование - реферат ограничен: в почти всех странах воспрещается страховать других лиц (малышей, родственников и т.д.). Есть виды страхования жизни с ограниченным страховым энтузиазмом, так кредитор приобретает ограниченный страховой энтузиазм в жизни собственного должника.

Принцип высшей добросовестности. Потому принципу в эталоне должны осуществляться в се деловые операции, т.е. это значит Конспект лекций по курсу Страхование - реферат отсутствие обмана и его намерения. В страховании только страхователю известны все факты о предмете страхования, при заключении контракта страхования страхователем должны быть сообщены все значительные факты, т.е. факты, которые могут воздействовать на решение страховщика о принятии риска на страхование.

Принцип возмещения, четыре метода возмещения вреда:

- валютное возмещение;

- ремонт Конспект лекций по курсу Страхование - реферат;

- подмена;

- восстановление.

Принцип регресса. Когда страховщик оплачивает убыток обстоятельствённый страхователем третьей стороне, то к страховщику перебегают все права страхователя по просьбе возмещения вреда от виновника.

Принцип первопричины. Предпосылкой приведшей к вреду должно быть событие обозначенное в договоре страхования.

Принцип контрибуции. (см. раздел страхование имущества)

Способ и принципы расчёта страховой премии Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Страховая премия – это стоимость страховой услуги, сущность в снятии денежных последствий риска и в обязательстве выплатить страховое возмещение в случае пришествия страхового варианта.

Страховая премия устанавливается при подписании страхового контракта и остаётся постоянной в течение срока его деяния, если другое не обсуждено критериями контракта страхования, размер страховой премии Конспект лекций по курсу Страхование - реферат должен быть достаточен чтоб:

- покрывать ожидаемые претензии в течении страхового периода;

- покрывать издержки страховых компаний на ведение дела;

- обеспечить размер прибыли.

тарифная НЕТТО-ставка

Страховая премия состоит из четырёх частей:

- незапятнанная НЕТТО–премия

- рисковая прибавка

- нагрузка на покрытие расходов страховой компании

- прибавка на прибыль

НЕТТО–ставка – это финансирование платежей при пришествии страховых случаев и Конспект лекций по курсу Страхование - реферат формирования страховых резервов.

Нагрузка – это оплата расходов страховщика, включая:

- зарплату;

- аренду;

- комиссионные;

- и т.д.

Прибавка на прибыль нужна для формирования прибыли.

Рассчитывается цена определённой базы. В имущественном страховании – цена страхования имущества, в страховании жизни – страховая сумма.

Страховой тариф – это отношение величины премии к базе.

Степень страхования риска связана Конспект лекций по курсу Страхование - реферат с определенным объектом и объёмами страховой ответственности.

Следует различать рассчитанные страховые тарифы от конъюнктурных, которые могут быть выше либо ниже рассчитанных тарифных ставок.

При построении тарифов страховщик решает двойственную и противоречивую задачку, при наименьшем страховом тарифе обеспечить наибольший объём страховой ответственности.

Основная задачка страховой компании верно высчитать НЕТТО-премию Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, при всем этом использовать данные теории вероятности и статистики, а сами расчёты именуются актуарными . Человек, занимающийся актуарными расчётами, именуется – Актуарий .

При исчислении НЕТТО-ставки принято исходить из равенства , где P – страховые платежи надлежащие НЕТТО-ставкам, B – страховое возмещение.

При расчёте НЕТТО-ставок при всём обилии видов имущества употребляется один показатель убыточности Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховых сумм.

Показатель находится в зависимости от общей страховой суммы, которая для данного года является неизменной, от величины суммы выплат страхового возмещения, зависящего от рода событий, которые можно свести к 4-ём элементам убыточности страховых сумм:

А – частота страховых случаев – это отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных Конспект лекций по курсу Страхование - реферат объектов.

а – число объектов страхования;

б – страховая сумма застрахованных объектов;

в – число страховых случаев застрахованных объектов;

г – число повреждённых и уничтоженных объектов;

д – страховые суммы этих объектов;

е – суммы страховых возмещений.

Б – опустошительность страховых случаев – это отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев застрахованных объектов.

В – степень Конспект лекций по курсу Страхование - реферат поражения либо интенсивность повреждения – это отношение суммы застрахованного возмещения к страховой сумме этих объектов.

Г – это отношение средней страховой суммы повреждённых либо уничтоженных объектов к средней страховой сумме застрахованных объектов.

Произведение характеристик всех 4-ёх частей = Показателю убыточности страховой суммы (q )

Расчёт НЕТТО-ставки

Методика расчёта НЕТТО-ставки по каждому виду Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхования, сводится к определению среднего показателя убыточности страховой суммы, за тарифный период (5 либо 10 лет с поправкой на величину деяния прибавки). Для этого следует выстроить динамический ряд характеристик убыточности страховой суммы и оценить его устойчивость.

Возьмём среднюю арифметическую q за определённый период времени (5 лет).

Обозначим q по годам:

Оценка стойкости данного Конспект лекций по курсу Страхование - реферат ряда динамики произведём при помощи коэффициента варианты и медианы. Коэффициент варианты равен отношению среднего квадратического отличия средней величины к средней величине. Произведём расчёты среднего квадратического отличия по данным динамического ряда, для тарифных расчётов применим последующую формулу средне квадратического отличия:


Год

q

1

17

+1,2

1,44

2

16

+0,2

0,04

3

16

+0,2

0,04

4

15

-0,8

0,64

5

15

-0,8

0,64

79

0

2,8



Малозначительная вариация свидетельствует об стойкости ряда динамики.

Если расположить Конспект лекций по курсу Страхование - реферат приведённый выше ряд динамики в ранжированном порядке (15, 15, 16, 16, 17) то медиана = 16. В тех случаях, когда равна к средней величине ряд оценивается как устойчивый.

Если ряд динамики характеристик убыточности можно разглядеть как устойчивый, то в качестве рисковой прибавки применяется однократное среднеквадратическое от средней величины убыточности.

При неустойчивости ряда может быть применение Конспект лекций по курсу Страхование - реферат двукратной рисковой прибавки, или повышение тарифного периода до 10 лет.

В данном примере размер НЕТТО-ставки будет составлять:

Методика расчёта нагрузки к НЕТТО-ставке основывается на определении издержек за последние 1-2 года. Практически издержки на проведение соответственных видов страхования рассчитываются по действующим бухгалтерским и статистическим отчётностям, а потом определяется их Конспект лекций по курсу Страхование - реферат удельный вес в процентах к сумме поступивших за тот период страховых платежей.

Для расчёта нагрузки применяется формула: БРУТТО – НЕТТО.

В свою очередь БРУТТО-ставка , где Н(%) – удельный вес нагрузки БРУТТО-ставки. БРУТТО-ставка , округление всегда в огромную сторону.

В конечном итоге: Нагрузка = 22-17 = 5

Имущественное страхование.

Можно различать:

- страхование имущества юридических лиц Конспект лекций по курсу Страхование - реферат;

- страхование имущества физических лиц.

Страхование имущества юридических лиц зависимо от объекта страхования разделяется:

- страхование имущества компаний;

- страхование грузов;

- страхование средств аква и воздушного транспорта;

- и т.д.

Страхование имущества физических лиц выделяет:

- страхование строений, квартир;

- страхование домашнего имущества, животных и т.д.

Если также ряд видов страхования Конспект лекций по курсу Страхование - реферат имущества страхователем, но которые выступают как юридическими так и физическими лицами (ех: страхование автомототранспорта).

Другой аспект положенный в базу систематизации при страховании имущества это вид страховых событий , т.е. имущество можно страховать от пожара, кражи, угона и т.д.

Объектом страхования имущества могут быть интересы связанные с владением, использованием Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и распоряжением имуществом.

Целью имущественного страхования является возмещение вреда, этот принцип заключается в том, что страхователь после пришествия страхового варианта должен остаться в таком финансово-материальном положении, в каком он находился конкретно перед ним. В связи с этим стоит неувязка оценки цены страхования имущества и определении страховой суммы. Наибольшая Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховая сумма определяется страховой ценой либо ценой страхового энтузиазма ко времени пришествия страхового варианта. При страховом вреде в качестве предмета страхования рассматривается не вещь как такая, а энтузиазм собственника в её сохранении. Обычно, оценка страхового энтузиазма совпадает со ценой страхового возмещения вещи в этом высококачественном состоянии, в каком она находится Конспект лекций по курсу Страхование - реферат на момент страхования.

При страховании имущества основой расчёта является правильное определение страховой цены, в неприятном случае появляется ситуация стимулирующая страхователя к противоправным действиям для получения страхового возмещения.

При страховании вреда могут иметь место отличия страховой суммы от страховой цены:

- в случае если страховая сумма больше страховой цены , то страховщик имеет право Конспект лекций по курсу Страхование - реферат востребовать незамедлительного уменьшения страховой суммы до размеров страховой цены при соответственном уменьшении страховых выплат. Если завышение страховой суммы проводится специально, то в данном случае контракт страхования становится недействительным, т.е. имеет место обман страховщика.

- в случае если страховая сумма меньше страховой цены , то имеет место недострахование, этот Конспект лекций по курсу Страхование - реферат принцип очень важен в промышленном страховании, там он носит заглавие «оговорка ЭВЕРИДЖ»

Двойное страхование и его последствия

В страховой практике встречаются случаи многократного страхования, имеет место если страхуется один и тот же энтузиазм против одной и той же угрозы, в течение 1-го и такого же времени в нескольких страховых Конспект лекций по курсу Страхование - реферат компаниях. Многократное страхование не воспрещается законодательством, но время от времени оно порождает двойное страхование, которое воспрещается законом.

Двойное страхование появляется в случаях если

- объект страхования застрахован от 1-го и такого же риска;

- объект застрахован за один и тот же страховой период времени;

- объект застрахован в нескольких страховых компаниях;

- страховые суммы совместно взятые Конспект лекций по курсу Страхование - реферат больше страховой цены.

Для избежания двойного страхования в правилах страхования указывается, что страхователь должен предоставить информацию страховщику о всех договорах страхования, заключённых в отношении застрахованного имущества .

Двойное страхование можно обжаловать в суде. Если двойное страхование появилось без злого умысла, то может быть последующее:

1. двойное страхование найдено до Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхового варианта, страховщик может востребовать понижения страховой суммы второго контракта и соответственно уменьшения страховых выплат. Двойное страхование может также появиться в случае если страховая цена начинает падать.

2. Факт двойного страхования становится известным после пришествия страхового варианта, при всем этом страховщики должны выплатить страхователю страховое возмещение, общая сумма которого не должна превосходить Конспект лекций по курсу Страхование - реферат величину вреда, но при всем этом любая страховая компания несёт ответственность за ту сумму страхования, которую он должен выплатить по договору.

Клиент обычно получает возмещение от одной страховой компании, а другие страховщики делят вред меж собой и возмещают плательщику-страховщику подобающую часть переплаты, в данном случае употребляется понятие Конспект лекций по курсу Страхование - реферат контрибуции. Контрибуция – это право страховой компании обращаться к другой страховой компании, которая схожим же образом несет ответственность перед страхователем, с предложением поделить меду собой расходы по возмещению вреда.

Контрибуция рассчитывается по каждому полису по принципу пропорциональности. Возможность контрибуции появляется при наличии 5 критерий:

1. существование 2-ух и поболее полисы;

2. страховые полисы должны Конспект лекций по курсу Страхование - реферат покрывать одни и те же страховые интересы;

3. должны покрывать общие угрозы являющиеся предпосылкой убытков;

4. полисы должны относиться к одному объекту страхования;

5. каждый полис должен быть несет ответственность по убытку.

В страховой практике есть стандартные расчёты контрибуции, а именно для полисов по страхованию имущества убытки оплачиваются пропорционально Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховых суммам.

Для полиса попадающих под контракт Эверидж, употребляются способ независящей ответственности. Для отдельного страховщика независящая ответственность определяется как сумма, которую он был должен бы оплатить если б был единственным страховщиком покрывающим убытки. Если сумма независящей ответственности выше чем подлежащая оплате часть убытка, то он делится пропорционально.

Собственное роль страхователя Конспект лекций по курсу Страхование - реферат в вреде

Контракт имущественного страхования нередко предугадывает собственное роль страхователя в покрытии части вреда от критерий эверидж либо пропорционального страхования отличается тем, что никак не связан с расчётом соотношения меж страховой суммой и страховой ценой. Собственное роль страхователя в покрытии части вреда высвобождает страховщика от обязательств по полному Конспект лекций по курсу Страхование - реферат возмещению вреда и существенное сокращение страховой премии. Форма собственного роли может выражаться в том, что страхователь воспринимает на себя определённый процент от выплаты вреда либо от определённой суммы. Это именуется франшиза , т.е. это определённая контрактом страхования сумма вреда не подлежащая возмещению страховщика. Франшиза бывает условная и бесспорная.

При бесспорной франшизе страховое Конспект лекций по курсу Страхование - реферат возмещение выплачивается в размере вреда в предела страховой суммы за вычетом франшизы.

При условной франшизе, в границах франшизы вред не выплачивается, если размер вреда превосходит условия франшизы, то он возмещается в границах страховой суммы в согласовании с контрактом страхования.

Страхование от огня.

Не всякий огнь можно считать пожаром, т Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.к. существует огнь применимый в технологических процессах, а пожар может быть и без открытого пламени.

Пожар – это процесс горения в не созданном для этого месте, который может происходить и без образования пламени (тления).

Страхование от огня возмещает вреды связанные с утратой субстанции страхуемого объекта в итоге пожара, а так Конспект лекций по курсу Страхование - реферат же другие вреды возникающие в итоге тушения, сноса и расчистки. Удар молнии и взрыв врубаются в состав огневого страхового покрытия. По числу рисков, от которых застраховано имущество в рамках страхования от огня, можно выделить три типа договоров страхования:

1. незапятнанное страхование от огня;

2. комбинированное страхование от огня Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и других угроз (Наша родина);

3. страхование «от всех рисков», которое содержит в себе страхование от огня (США, Канада, Япония);

обычно страхователям предлагается комбинированный полис, который на ряду с огневыми рисками имеет ещё ряд угроз:

- стихийные бедствия (землетрясения, бури, оползни, осадки, аварии канализации, водопровода, отопительных систем, затопление, проникновение воды из Конспект лекций по курсу Страхование - реферат примыкающих помещений, просадки грунта, выброс газа и т.д.);

- вреды от действий третьих лиц.

Набор страховых рисков может быть дополнен по соглашению сторон. При заключении контракта страхования нужно так же узнать, какие опасности не подлежат страховому возмещению, а именно исключить вреды, которые вызваны:

- умыслом либо грубой неосторожностью страхователя, выгодоприобретателя либо их представителей Конспект лекций по курсу Страхование - реферат;

- нарушением правил пожаробезопасности, критерий хранения либо использования отдельных видов имущества;

- военными действиями либо штатскими волнениями;

- естественными процессами самовозгорания, порчи, брожения товаров в итоге их неверного хранения.

В любом случае не возмещаются косвенные убытки, вызванные страховым случаем (ех: кража имущества во время и после происшествия).

Контракт страхования Конспект лекций по курсу Страхование - реферат оформляется раздельно на объекты недвижимости и другие виды имущества, т.к. состав страхуемых рисков тут значительно различен при страховании имущества следует иметь ввиду что страхование не распространяется на:

- чужие вещи, находящиеся в аренде, на хранении либо комиссии;

- документы, наличные средства, ценные бумаги;

- драгоценные металлы в слитках, драгоценные камешки без Конспект лекций по курсу Страхование - реферат оправы;

- произведения искусства и антиквариат;

- рукописи, планы, чертежи, эталоны и макеты.

Все эти виды имущества страхуются раздельно по особенному полису.

Контракт имущественного страхования обычно заключается на 1 год. Имущество может быть застраховано на сто процентов либо его отдельные части.

Различаются последующие виды страхования имущества от огня и иных рисков:

1. страхование домашнего имущества Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и жилых построек;

2. промышленное страхование от огня;

3. сельскохозяйственное страхование от огня;

4. страхование от огня незаконченных строений.

Страхование от перерывов в производстве.

Это одна из форм страхования денежных рисков. Это страхование представляет собой страхование дополнительного денежного вреда при пришествии действия, влекущего за собой имущественные убытки. Этот дополнительный вред Конспект лекций по курсу Страхование - реферат может выражаться в потере доходов вследствие перерывов в производстве и в возникновении дополнительных чрезвычайных доходов, т.е. контракт имущественного страхования покрывает прямые убытки страхователя от перерывов в производстве, покрывает дополнительные, косвенные вреды, имеющие финансовую природу. В особенности значительны эти вреды в издательстве, торговле, и на неких производствах.

Полис страхования от Конспект лекций по курсу Страхование - реферат перерывов в производстве, обычно, приобретают как дополнение к полису огневого страхования имущества предприятия. Страховые опасности в 2-ух полисах одни и те же. Потому утраты доходов из-за обстоятельств других, чем в огневом полисе, по полису страхования от перерывов в производстве не возмещаются.

Полис страхования от перерывов в производстве

Дополнительные временные расходы Конспект лекций по курсу Страхование - реферат

Уменьшение НЕТТО-прибыли

Первичный полис по страхованию имущества

Продолжающиеся неизменные расходы (зар/пл., земляной налог и т.д.)

Основной убыток либо вред

Восстановление хозяйственной деятельности предприятия после страхового действия носит довольно длительный нрав. Это находится в зависимости от специфичности отросли и может составлять два – три года. При страховании от перерывов в Конспект лекций по курсу Страхование - реферат производстве страхователь сам выбирает период возмещения вреда, который может составлять год и поболее. Период страхового возмещения не совпадает с периодом страхования, он начинается с момента пришествия страхового варианта и утраты дохода.

Динамика оборота предприятия поле пожара.


Обороты

Ввод

производственных

мощностей

Восстановление

строения

Время

Страхование от имущественных рисков и от перерывов в производстве оформляется, обычно, 2-мя полисами либо Конспект лекций по курсу Страхование - реферат одним комбинированным полисом в одном страховом договоре. Ставки премии рассчитываются по той же схеме что и ставки по огневому страхованию с учётом продолжительности периода возмещения, претензия принимается исключительно в том случае, если принятая претензия по основному имущественному страхованию.

Страхование припасов продуктов.

Страхование припасов на складе в отличии от Конспект лекций по курсу Страхование - реферат главных средств (строения и т.д.) величина изменяющаяся даже время от времени в течении денька, а цена главных средств остаётся постоянной в течение года до последующего баланса, когда эти средства переоценивают с учётом амортизации. Для страхования товарных припасов на складе применяется три метода определения страховой суммы:

1. По среднему остатку.

Определяется наибольший Конспект лекций по курсу Страхование - реферат предел цены припасов, также приблизительная величина ожидаемого среднего остатка в течение года, обычно 30-40% от наибольшей остатка. Сначала годового периода страхования взимается годичная премия с величины ожидаемого среднего остатка, а в конце этого периода рассчитывается фактическая величина среднего остатка и делается перерасчёт премии. Для расчёта фактического среднего остатка страхователь должен Конспект лекций по курсу Страхование - реферат докладывать величины фактических остатков продукта на складе на начало каждого месяца в течение годичного периода страхования. Потом сумма этих 12-ти характеристик делится на 12, приобретенная величина будет отличаться от ожидаемой, если она будет больше то страхователь должен оплатить премию с различия меж фактическим и ожидаемым средним остатком, если она Конспект лекций по курсу Страхование - реферат меньше то страховщик должен возвратить премию с различия. Этот метод отличается большей точностью страхователь не платит излишнего, но неудобством является тот факт что страхователь должен каждый месяц докладывать остатки продуктов на складе и приводить перерасчёт. Этот метод оправдан при огромных объёмах припасов и их значимых колебаниях.

2. По наибольшему Конспект лекций по курсу Страхование - реферат остатку.

В данном случае определяется только наибольший остаток и с него взимается страховая премия, она будет ниже чем в случае №1, т.к. максимум достигается не всегда. Этот является комфортным для маленьких припасов либо для припасов, где разница максимума и минимума составляет 2-3 раза.

3. По первому риску.

Этот метод значит, что Конспект лекций по курсу Страхование - реферат определена не цена припасов, а вероятная величина убытка – менеджмент ответственности. Премия в данном случае взимается не с этой величины, а назначается в твёрдой сумме. Этот метод комфортен для большущих припасов, находящихся в нескольких помещениях, когда ясно, что при страховом случае полной смерти этих припасов произойти не может. Может произойти Конспект лекций по курсу Страхование - реферат только частичная смерть, которая прогнозируется в лимите ответственности.

При страховании припасов продуктов в контракт может быть введено условие о том, что страхователь каждый месяц докладывает страховщику сумму собственных товарных припасов на определённую дату, это так называемое «страхование на установленную дату». Если величина товарных припасов на установленную дату превосходит установленный Конспект лекций по курсу Страхование - реферат максимум, то это является основанием для роста страховой суммы по договору. Страховщик в течение 2-ух недель воспринимает решение об увеличении страховой суммы и ставит об этом в известность страхователя. В данном случае страхователь должен оплатить дополнительную премию за период оставшийся до окончания контракта страхования, исходя из различия меж ½ новейшей Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховой суммы и ½ старенькой страховой суммы. Окончательный расчёт страховой премии делается в конце страхового года. если страхователь соглашается на повышение страховой суммы, то это превышение принимаем как размер недострахования по договору.

Морское страхование.

Состоит из трёх частей:

I. Страхование грузов – КАРГА;

II. Страхование судов – КАСКО;

III.Страхование ответственности судовладельца Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Это один из видов имущественного страхования его целью является, возмещение вреда обстоятельствённого страхователю смертью либо повреждением во время морского пути объекта, с которым связано его материальный энтузиазм.

Морской путь – это время стоянки, время перевалки, складирования, промежной, речной, сухопутной перевозки.

Страхователем может быть хоть какое лицо, имеющее легитимный материальный Конспект лекций по курсу Страхование - реферат энтузиазм в морском предприятии либо в его составных частях и получают выгоду от его благополучного окончания либо вред от утрат, повреждения. Можно страховать не только лишь уже имеющийся энтузиазм, да и ожидаемый от благополучного окончания морского предприятия.

Объектом морского страхования может быть всякий связываемый с торговым мореплаванием материальный энтузиазм – это Конспект лекций по курсу Страхование - реферат судно, в том числе и находящееся в постройке, груз, фрахт, плата за проезд, ожидаемая от реализации груза прибыль, заработанная плата.

Страховая сумма должна соответствовать страховой цены, но при страховании грузов сюда врубается ожидаемая прибыль.

I. Страхование грузов - КАРГА

В русской страховой практике грузы страхуются на одном из последующих критерий Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, это:

1. с ответственностью за все опасности.

По этому договору возмещение от смерти либо повреждения груза либо его части, произошедшей по хоть какой причине кроме кроме случаев предусмотренных контрактом, а так же убытки, расходы и взносы по общей аварии.

В морском страховании под катастрофой понимаются убытки и Конспект лекций по курсу Страхование - реферат расходы обстоятельствённые морскому предприятию. Аварии бывают общими и личными.

Чтоб катастрофа была признана общей необходимо:

- преднамеренность;

- разумность;

- чрезвычайность расходов с целью спасения судна, груза и фрахта от общей угрозы.

При общей аварии убытки делятся меж всеми участниками аварии.

При личной аварии убытки ложатся на обладателя имущества.

Контракт, заключающийся на данным критериях Конспект лекций по курсу Страхование - реферат обеспечивает объём страхового покрытия, т.к. он страхует от всех рисков:

- стихийные бедствия;

- пожар;

- взрыв;

- затопление;

- выброс газа;

- катастрофа тс;

- крушение;

- кража с взломом;

- деяния третьих лиц.

2. с ответственностью за личную катастрофу.

Обеспечивает возмещение убытков от повреждения либо полной смерти груза либо его части в итоге:

- стихийных бедствий Конспект лекций по курсу Страхование - реферат;

- крушения либо столкновения перевозочных средств меж собой;

- удары перевозящих средств о недвижные либо плавающие предметы, включая посадку судна на мель и повреждение об лёд;

- при погрузке, укладке, заправке топливом.

Не считая того, этот контракт покрывает убытки вследствие пропажи тс без вести, а так же убытки, расходы и взносы по Конспект лекций по курсу Страхование - реферат общей аварии.

Вкупе с тем этот контракт не покрывает последующие опасности:

- наводнение и землетрясение;

- кража либо недочеты груза;

- отпотевание груза, «подмочки» груза осадками;

- обесценение груза вследствие загрязнения либо порчи тары при целостности внешней упаковки.

3. без ответственности за повреждение.

По договору возмещается убытки о полной смерти груза, если его Конспект лекций по курсу Страхование - реферат части в тех же случаях и на тех же критериях, что и за страхование в п. №2.

Не возмещаются вреды от повреждения груза.

Эти договоры страхования груза могут заключаться, как на единую перевозку, так и на перевозку всего груза в течение определённого срока, то в данном случае оформляется «генеральный» полис. Контракт Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхования может предугадывать перевозку груза партиями либо по частям, но при всем этом в договоре страхования страховая сумма указывается на сто процентов на весь груз, а ответственность страховщика по каждой партии груза определяется исходя и з толики этой партии в общей страховой сумме, обычно, эти договоры предугадывают условную/бесспорную франшизу. Для Конспект лекций по курсу Страхование - реферат заключения контракта страхования на перевозку груза, страховщик получает от страхователя письменное заявление. В заявлении нужно показать последующие требования:

1. четкое заглавие груза, род упаковки, вес;

2. номера и даты коносаментов либо других перевозочных документов;

3. вид транспорта;

4. метод отправки груза:

- навал;

- насыпь;

- наливом;

- в штабелях;

- в трюме;

- на палубе Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

5. пункты отправления, перегрузки, предназначения груза;

6. дата отправки груза;

7. страховая сумма;

8. условия страхования.

Ответственность по договору страхования начинается с момента когда груз будет взят со склада в пт отправления и длится в течение всей перевозки, включая перегрузки на склад грузополучателя либо какой-нибудь другой склад. Ответственность страховщика после выгрузки груза на склад Конспект лекций по курсу Страхование - реферат продолжается ещё некоторое количество дней. При предоставлении претензии на страховое возмещение страхователь либо выгадоприобретатель должен документально обосновать последующее:

- собственный энтузиазм в застрахованном имуществе;

- наличие страхового варианта;

- размер собственной претензии по убытку.

Для подтверждения собственного страхового энтузиазма употребляются последующие документы:

- коносаменты;

- жд затратные, другие перевозочные документы фактуры счета. Из содержания этих Конспект лекций по курсу Страхование - реферат документов должно явственно следовать, что страхователь имеет право распоряжаться грузом. При страховании фрахта употребляются чартер партии и коносаменты.

Чартер партии – это документ, который оформляется контрактом морской перевозки груза, заключаемый с условием предоставления для перевозки груза, или этого судна, или его части, или определённых судовых помещений.

Коносамент – это транспортный документ Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, выдаваемый перевозчиком отправителю груза, перевозимых аква оковём, он подтверждает принятие груза к перевозке и обязует перевозчика передать груз в порту предназначения грузополучателю.

Для подтверждения страхового варианта употребляются документы:

- морской протест;

- выписка из судового журнальчика;

- справка о возбуждении уголовного дела;

- другие официальные акты с указанием обстоятельств страхового варианта.

В случае Конспект лекций по курсу Страхование - реферат пропажи перевозящего средства без вести, то употребляется:

- свидетельство о времени выхода из пт отправления;

- свидетельство о неприбытии в пункт прибытия, в установленный срок, установленный для признания перевозящего средства пропавшим без вести.

Документы для определении размеров претензии по убыткам:

- акты осмотра груза аварийным комиссаром;

- акты экспертизы, оценки Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и другие документы, составленные согласно законам и обычаям того места, где определены убытки.

- Оправдательные документы на производственные расходы, счета по убытку;

В случае требований о возмещении убытков, расходов и взносов по общей аварии. Предоставленный обоснованный расчёт диспаша (диспашор – человек, занимающийся диспашей).

При всем этом на стороне требующего рассредотачивания убытков посреди участников, требуется Конспект лекций по курсу Страхование - реферат обосновать, что заявленные убытки и расходы, вправду должны быть признаны общей катастрофой.

II. Страхование судов – КАСКО.

Это одна из древних и сложных отраслей народного страхования.

Суда делятся на группы по:

- предназначению;

- районам плавания;

- материалам постройки;

- ходу движения (парусные, колёсные, винтообразные);

- роду мотора (ветровые, паровые);

Торговые суда делятся Конспект лекций по курсу Страхование - реферат на наливные и сухогрузы.

Страховщики принимают на страхование хоть какой материальный энтузиазм связанный с эксплуатацией судна от всех случайностей и угроз во время либо в период постройки судна.

Условия страхования плавающих средств завися от цели их использования. Более большая сфера деятельности это страхование торговых судов.

КАСКО страхование подразумевает возмещение Конспект лекций по курсу Страхование - реферат вреда от повреждения и конструктивной смерти тс.

Страховое покрытие распространяется на:

1. судно;

2. машинное оборудование;

3. оснащение;

4. всё, что есть на борту.

Страхуя все убытки, которые произошли во время судовождения различают понятия полной смерти и полной конструктивной смерти судна.

Полная смерть судна – это значит, что судовладелец растерял судно невозвратно.

Полная Конспект лекций по курсу Страхование - реферат конструктивная смерть судна ­ это собственность, находящаяся в состоянии не подлежащим восстановлению, она признаётся в случае если издержки на на ремонт большей цены корабля после ремонта.

Включение оплаты спасательных работ в объёме страхового покрытия было вызвано необходимостью защиты среды от вызванных аварий.

Характеристическими чертами страхования судов является:

1. ограничение области страхования, она Конспект лекций по курсу Страхование - реферат является очень конкурентноспособной, т.к. в мире насчитывается около 80 тыс. судов;

2. срок страхования обычно составляет один срок;

3. в полисе непременно указываются географические рамки планирования грузов;

4. страховая сумма и тариф установлена в персональной для каждого судна, т.к. нет схожих критерий эксплуатации и свойства судов, на тарифную ставку оказывают Конспект лекций по курсу Страхование - реферат влияние последующие характеристики:

- цена судна;

- возраст судна;

- тип судна;

- грузоподъёмность;

- мощность мотора;

- систематизация;

- флаг, под которым прогуливается судно;

- менеджмент (владения, капитал, экипаж);

- район плавания;

- условия страхового покрытия.

Объём страхового покрытия зависимо от критерий страхования.

Условия страхования судов

Объём страхового покрытия

С ответственностью за смерть и повреждения

С ответственностью за повреждение

С ответственностью только за Конспект лекций по курсу Страхование - реферат полную смерть, включая расходы по спасанию

С ответственностью только за полную смерть

Убытки вследствие полной смерти судна

+

+

+

Расходы по устранению повреждений, его корпуса, устройств машин, оборудования

+

+

Убытки, расходы, взносы по общей1 аварии и толики риска

+

+

Нужные расходы, связанные со спасением судна

+

+

Нужные и целесообразно-производственные расходы по подготовительному уменьшению и установленных убытков

+

+

+

Не возмещаются убытки, произошедшие вследствие:

- умысла Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя;

- известной страхователю не мореходности судна до выхода судна в рейс;

- износа, коррозии судна, его частей, машин, оборудования;

- эксплуатация судна в критериях, не предусмотренных его ледовым классом;

- прямого либо косвенного воздействия радиации либо радиоактивного инфецирования;

- расходы по содержанию судна и экипажа, за некими исключениями;

- убытки Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и расходы, связанные с удалением остатков застрахованного судна, обстоятельств вреда окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;

- косвенные убытки страхователя.

Контракт страхования судов заключается на основании письменного заявления, в каком сообщаются четкие сведения о судне, страховой сумме, условия страхования.

Если судно страхуется на один рейс, то указывается пункт начала Конспект лекций по курсу Страхование - реферат и окончания рейса, пункты захода и длительность рейса.

Если судно страхуется на определённый срок, то указывается район плавания и срок страхования.

III. Страхование ответственности судовладельца.

По мере развития судоходства появилось огромное количество судов, насыщение морей плавсредствами, а так же всё большее и наилучшее оснащение портов, дорогостоящими Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, в главном, сооружениями, отсюда растет ответственность за вероятное причинение вреда третьим лицам. Эти опасности, обычно, покрываются через клуб, обоюдного страхования судовладельцев (P&I). Эти клубы обоюдного страхования судовладельцев, менеджеров и других лиц связанных с эксплуатацией судов по отношению к третьим лицам. В текущее время действует около 70 P&I клубов Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, которые размещены в большей степени в Великобритании, Швеции, Норвегии и США. Деятельность этой организации базирована на интернациональной организации представителей, т.е. корреспондентов клуба. Корреспонденты клуба защищают интересы членов клуба в определённой стране, а по мере надобности завлекают профессионалов и профессионалов. Финансовая база клуба состоит из взносов членов клуба, из которых формируются страховые Конспект лекций по курсу Страхование - реферат фонды. Страховые взносы разделяются:

1. подготовительные взносы.

Определяются советом директоров к началу полисного года (полисный год начинается 20.02 в 12:00 АМ по Гринвичу);

2. дополнительные взносы.

Если в конце полисного года находится, что предъявленных претензий больше, то тогда делаются дополнительные взносы;

3. чрезвычайные взносы.

Они собираются при появления чертовских убытков.

Главные Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховые опасности через P & I клубы

1. груз;

2. телесные повреждения;

3. повреждения бездвижно плавающих объектов;

4. столкновения;

5. перемещение остатков судна;

6. претензии со стороны команды;

7. отсутствие возмещения по общей аварии;

8. штрафы;

9. расходы на буксировку;

10. карантинные издержки;

11. имущество на корабле;

12. судебные издержки.

Наикрупнейший клуб: «Бермудская ассоциация обоюдного страхования судовладельцев соединённого царства Англии и Северной Ирландии».

Суммарный Конспект лекций по курсу Страхование - реферат тоннаж застрахованного этим клубом – 200 БРУТТО регистрированных тонн. Наш «Ингосстрах» работает по правилам этого клуба.

Страхование грузов в интернациональной торговле

Инфы не имеется!

Страхование автотранспорта.

В качестве страхователя могут выступать физические и юридические лица.

Страхование автотранспорта делается в добровольческой форме. Организации, как юридическое лицо, страхует автотранспорт, находящийся у Конспект лекций по курсу Страхование - реферат их на балансе, или арендуемое, или приобретённое в лизинг. Объектом страхования может быть хоть какой самоходный автотранспорт, который подлежит гос регистрации. Все виды автотранспорта страхуются. При страховании на критериях КАСКО объектом является автотранспорт в комплекте завода изготовителя. Наши российские страховщики, обычно, предлагают страхование КАСКО и дополнительное оборудование в одном ранце со Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхованием багажа, находящегося в автотранспорте, и в принципе автотранспорт может быть застрахован:

1. на сумму равной полной цены в новеньком состоянии, по рыночной стоимости на момент заключения контракта;

2. на сумму с учётом индекса для старого автотранспорта;

3. на сумму ответственности страхователя перед организацией сдавшей автотранспорт в аренду;

4. по неполной цены Конспект лекций по курсу Страхование - реферат с установленной пропорцией ответственности.

Контракт, по которому уже выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объёме, сохраняет своё действие до конца срока в размере разности меж страховой суммой и страховой выплатой.

Опасности, от которых страхуется автотранспорт, оговариваются со страховщиком и нередко из набора рисков исключается кража.

Личное страхование.

Личное страхование представляет Конспект лекций по курсу Страхование - реферат собой принципиальный денежный механизм обеспечения благосостояния населения. Предметом личного страхования выступают риск, связанные с жизнью человека.

1. риск погибели;

2. риск заболевания;

3. риск злосчастного варианта;

4. риск утраты трудоспособности по старости.

По условиям лицензирования в РФ существует три под отрасли, которые образуют систему личного страхования.

I. Страхование жизни.

(XVIIв. в Великобритании Конспект лекций по курсу Страхование - реферат)

в современных критериях страхование жизни представляет собой обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:

1.

2.

3. обеспечение человека в старости либо при утрате трудоспособности;

4. обеспечение кредита и, сначала ипотечного;

5. скопление средств для оплаты образования деток либо для оказания им денежной поддержке при достижении ими совершеннолетия.

Система страхования жизни и благополучия человека

Государственное
соц Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхование

Коллективное
страхование

Личное страхование

Цель

Гарантирование минимально-необходимого уровня жизни

Гарантирование обычного уровня жизни

Гарантирование достигнутого уровня благосостояния его повышение

Правовая форма

Непременное (установленное законом)

Непременное либо добровольческое

Добровольческое

Источники поступлений денег

Взносы работодателей, работников и дотации из муниципального бюджета

Взносы работников и работодателей

Личные взносы людей

Предпосылки возмещения

Принцип солидарности, т.е. взносы по доходам, выплаты по нуждаемости

Принцип субсидиарности, т.е Конспект лекций по курсу Страхование - реферат. самостоятельности в установлении правил уплаты взносов и воплощения выплат

Принцип эквивалентности, т.е. размер выплат находится в зависимости от размера взносов

Формы и размеры страхового покрытия

Компенсации и пособия, размер которых закреплён законом

Определяются в коллективном договоре либо уставом органа коллективного страхования

Определяется по выбору страхователя и закрепляется в страховом договоре

Страхование жизни на Западе Конспект лекций по курсу Страхование - реферат является очень развитым видом страхования, у нас в силу экономических обстоятельств этот вид страхования не является животрепещущим.

Страховой риск при страховании жизни это длительность людской жизни. Риском не является сама погибель, а время её пришествия. Поэтому, что страховой риск имеет два нюанса:

1. умереть в юном возрасте либо ранее средней Конспект лекций по курсу Страхование - реферат длительности жизни;

2. жить в старости, имея огромную длительность жизни, что просит получения постоянных доходов без продолжения трудовой деятельности.

Систематизация форм страхования жизни:

1. по сроку предоставления страховых услуг:

- страхование на дожитие;

- страхование жизни на срок;

- страхование жизни с выплатой страховой суммы к установленному сроку;

2. по форме страхового покрытия;

- страхование Конспект лекций по курсу Страхование - реферат на твёрдо установленную страховую сумму;

- страхование с ролью в прибыли;

- страхование с убывающей страховой суммой (уменьшение страхового взноса);

- страхование с растущей страховой суммой;

3. по видам страховой компенсации;

- страхование жизни с единовременной компенсацией;

- компенсация в виде ренты;

- аннуитеты;

4. зависимо от застрахованной жизни;

- договоры в отношении своей жизни (когда застрахованный и страхователь Конспект лекций по курсу Страхование - реферат одно лицо);

- договоры в отношении другого лица (когда застрахованный и страхователь различные лица);

- договоры совместного страхования жизни на базе первой либо 2-ой погибели.


В РФ есть последующие виды страхования жизни:

- смешанное страхование жизни;

- бессрочное страхование на случай погибели;

- страхование жизни на срок;

- страхование дополнительной пенсии;

- страхование к бракосочетанию;

- возвратимое страхование Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Срочное страхование жизни бывает на случай погибели либо дожития. Срочное страхование на случай погибели, т.е. выплата страховой суммы делается в случае, если застрахованный погибает ранее обозначенного в договоре срока, от сюда следует, что страховую сумму получает выгадоприобретатель.

Более нередко встречаемое смешанное страхование жизни этот контракт сомещает Конспект лекций по курсу Страхование - реферат внутри себя последующее:

- страхование на дожитие;

- страхование на случай погибели;

- страхование на случай погибели от злосчастных случаев.

По смешанной форме страхователь страхует себя, но при всем этом в договоре указывается выгадоприобретатель.

Если в период деяния контракта страхования со страхователем происходит злосчастный случай, то ему выплачивается часть страховой суммы либо на сто Конспект лекций по курсу Страхование - реферат процентов, зависимо от степени утраты здоровья. При дожитии до установленного срока, страхователь получает правд получать всю страховую сумму, при условии, что полис был стопроцентно оплачен страховыми взносами. Выплаты полной страховой суммы в связи с дожитием делается, не зависимо от того получал ли застрахованный, в период деяния контракта Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, страховые выплаты по злосчастным случаям.

Контракт страхования «возвратное страхование жизни» заключатся с физическими и юридическими лицами, потому договору страховая компания возвращает застрахованному либо его наследникам, при пришествии страхового варианта, увеличенный страховой взнос, в случаи погибели – 300%скопленной суммы страховых взносов, в случаи инвалидности I и II группы – 200%, в случаи инвалидности III группы Конспект лекций по курсу Страхование - реферат – 150%. Но если страховой случай произошёл в 1-ые 6 месяцев, то страхователь получает только всего 100%. Этот контракт заключается на неопределённый срок. Контракт считается прекращенным, если со страхователем произошёл страховой случай и ему возвращён увеличенный страховой взнос либо клиент может закончить контракт страхования без помощи других подав соответственное заявление страховщику. Обычно Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, он получает вспять 90% от выплаченных страховых взносов.

Все страховые суммы накапливаемые на счёте страхователя не лежат без движения, а инвестируются и наращивают сумму страхования.

Формы реализации накопительной функции.

1. Контракт страхования жизни с ролью в прибыли.

Каждый год страховая компания проводит оценку страховых активов и пассивов. После чего из Конспект лекций по курсу Страхование - реферат прибыли отчисляется часть в пользу страхователя в форме роста страховой суммы, т.е. Приз – дополнительная часть. Приз подлежит выплате только по истечению срока деяния контракта страхования либо по наступлению страхового варианта.

Две формы начисления призов:

1) Каждогодние призы, которые начисляются в виде объявленного процента от страховой суммы (могут быть обыкновенные и Конспект лекций по курсу Страхование - реферат с учетом реинвестирования);

2) Окончательный приз , он начисляется страховой компанией при истечении срока контракта страхования и в неких других случаях:

- когда фактическая погибель застрахованного оказалась ниже теоретической, рассчитывается по таблицам смертности для договоров страхования на случай погибели;

- когда фактическая погибель застрахованного оказалась выше теоретической, рассчитывается по таблицам смертности для Конспект лекций по курсу Страхование - реферат договоров страхования на дожитие;

- из прибыли от экономии расходов по ведению страхового дела, когда фактические расходы ниже размера надбавок страховой премии предусмотренных при расчёте БРУТТО ставок премии. Финансовая прибыль появляется за счёт инвестирования страховых фондов и рассчитывается:

а) из различия меж границей по инвестированию , осуществляемому страховщиком, и процентной ставкой Конспект лекций по курсу Страхование - реферат заложенной при расчёте страховой премии;

б) из прибыли от прироста цены вкладывательных вложений страховых запасных фондов.

2. Контракт с ролью в запасном капитале покрытия.

В этом договоре в состав страховой премии врубается определённый норматив сбережений, этот норматив сбережений страховая компания вносит под процент и образует так именуемый запасный капитал покрытия, он исчисляется Конспект лекций по курсу Страхование - реферат раздельно по каждому договору. По истечению трёх лет страхователь может:

- востребовать освобождения от уплаты премий, при прекращении прежнего контракта, а скопленный по этому договору капитал вложить в качестве разовой премии в новый контракт;

- страхователь может получить ссуду, которая именуется полисной ссудой ;

- страхователь может расторгнуть контракт и получить Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховую сумму совместно с капиталом покрытия за вычетом издержек страховой компании заложенных в структуру страхового тарифа.

3. Договоры по фондовому страхованию жизни.

Эти договоры страхования предугадывают роль страхователя в конкретных результатах инвестиций. Деньги, которые скапливаются на счёте страхователя, соединяются воединыжды в кредитный фонд, который передаётся в траст спец компании. Страхователь сам выбирает Конспект лекций по курсу Страхование - реферат тот фонд, который больше всего его устраивает, как по степени дохода, так и по риску инвестиций.

Аннуитеты

Представляют собой контракт страхования, по которому выплачивается годичная рента, в течение какого-нибудь периода жизни страхователя, в обмен на уплату однократной премии при подписании контракта страхования. На практике годичная рента Конспект лекций по курсу Страхование - реферат может выплачиваться ежеквартально, каждый месяц, но в сумме всегда равна начисленной за год. В большинстве случаев для оплаты единовременной премии употребляются страховые суммы, скопленные по смешенному страхованию жизни либо страхованию на дожитие. В большинстве случаев аннуитеты приобретают при выходе на пенсию либо для образования деток, т.е. в пользу третьих лиц Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Для определения страховых тарифов по аннуитетам употребляют таблицы смертности не для населения в целом, а для населения имеющее более высочайшие характеристики здоровья и соответственно более наименьший коэффициент смертности.

Виды аннуитетов:

1. обычный аннуитет (традиционный), при оплате разовой премии застрахованному выплачивается годичная рента на всю жизнь если страхователь погибает Конспект лекций по курсу Страхование - реферат ранее, чем употребляется вся занесённая сумма, то её остаток остаётся у страховщика. Если страховая сумма исчерпана, а страхователь живойёт, то страховщик выплачивает ему обозначенную ренту до конца его жизни;

2. отложенный, при заключении контракта страхования оговаривается период меж заключение контракта и началом выплаты ренты, за этот срок назначаются повторяющиеся премии для оплаты Конспект лекций по курсу Страхование - реферат аннуитета;

3. Срочный аннуитет, страховой контракт предугадывает выплату ренты только до строго обсужденной даты либо до досрочной погибели;

4. Гарантированный аннуитет, по договору предусматривается выплата ренты на всю жизнь либо в течение гарантированного срока зависимо от того какой из этих периодов окажется более долгим. Таким макаром, в случае погибели застрахованного в Конспект лекций по курсу Страхование - реферат течение фиксированного периода рента будет выплачена наследникам, единовременно либо временами до окончания этого периода.

5. Аннуитет защиты капитала, по этому договору страхования застрахованный либо наследники получают полную цена уплаченных премий в любом случае. Если застрахованный погиб ранее, чем сумма выплаченной ренты будет ровна сумме уплаченных премий, то оставшаяся разница выплачивается Конспект лекций по курсу Страхование - реферат наследникам. Если застрахованный остается, живой в течение срока деяния контракта, то он сам получает оплаченный капитал в виде ренты.

Цена выкупа страхового контракта

Цена выкупа – это валютная сумма, которую страховщик готов выплатить страхователю, пожелавшему оборвать по некий причине контракт страхования. Цена выкупа оговаривается критериями контракта страхования и находится Конспект лекций по курсу Страхование - реферат в зависимости от времени, в течение которого выплачиваются эти премии, от размера премии и величины приза.

Цена выкупа всегда меньше страховой суммы, которая была бы выплачена при страховом случае либо при окончании деяния контракта.

Обычно на оборотной стороне полиса указывается гарантийная цена выкупа контракта. В разные периоды его Конспект лекций по курсу Страхование - реферат деяния страхователь может получить аванс либо ссуду под страховой контракт, она может быть величиной до 90% выкупной суммы страхования.

Контракт личного страхования

Контракт личного страхования отличается от других договоров страхования по трём нюансам:

1. контракт личного страхования (в особенности страхования жизни) это контракт длительный, контракт длительного срока деяния;

2. контракт личного страхования это не Конспект лекций по курсу Страхование - реферат контракт возмещения вреда, а контракт по которому выплачивается обсужденная в договоре страховая сумма. Для контракта страхования жизни не существует ограничений по выплатам, по всем заключённым договорам осуществляется выплата страховых сумм, при появлении страхового варианта. Единственным ограничением получаемой страховой суммы является возможность застрахованного оплачивать страховые премии.

3. по контракт страхования жизни Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховщик заблаговременно знает цена страхового варианта, подписанную в договоре страховую сумму и точную возможность пришествия страхового варианта, т.е. возможность дожить либо умереть в возрасте «Х» либо до заслуги возраста «Х+n» из статистической таблицы смертности.

При расчёте страховой премии при помощи таблицы смертности учитываются определенные условия, которые Конспект лекций по курсу Страхование - реферат влияют на размер премии для того чтоб высчитать страховой тариф актуарий должен решить последующие препядствия:

1. найти какую из таблиц смертности использовать, это находится в зависимости от местности и вида контракта. При страховании на дожитие, пенсионное страхование и аннуитетов применим для дам выше, чем для парней. При бессрочном и срочном страховании жизни Конспект лекций по курсу Страхование - реферат применим для дам ниже, чем для парней;

2. спрогнозировать будущий уровень динамики ставки процента и доход от инвестиций;

3. предугадывает текущие и будущие расходы страховой компании;

4. провести селекцию риска;

5. приготовить условия расчёта премий для каждого типа полисов, возраста страхуемого и срока деяния контракта;

6. для мед страхования и страхования от Конспект лекций по курсу Страхование - реферат злосчастных случаев учитывается профессия страхователя, история заболевания и наследственность.

Принятие страхования либо андеррайтинг

Страховщик может принимать четыре вида решений по поводу способности заключения того либо другого контракта

1. Принять риск на страхование при обыденных критериях (контракт со средней страховой суммой и для людей юного и среднего возраста);

2. Отказать в заключении Конспект лекций по курсу Страхование - реферат контракта;

3. О принятии риска, но за огромную премию, такое решение принимается при завышенном риске у страхователя (наличие заболевания либо приобретенного заболевания, преклонный возраст);

4. Можно принять риск, но с пониженной гарантией, понижение покрытия может делается способами:

- понижение страховой суммы и выплат по договору;

- искусственное повышение возраста застрахованного;

- можно указать в договоре какие-либо Конспект лекций по курсу Страхование - реферат заболевания.

II. страхование от злосчастных случаев и заболеваний;

Этот вид страхования предугадывает два вида выплат:

1. выплата фиксированной суммы;

2. частичную либо полную компенсацию дополнительных расходов застрахованного при пришествии страхового варианта.

Вероятна и композиция обоих видов выплат.

В объём ответственности страховщика врубается:

1. нанесение вреда здоровью застрахованного в итоге Конспект лекций по курсу Страхование - реферат злосчастного варианта либо заболевания;

2. погибель застрахованного а итоге злосчастного варианта либо заболевания;

3. временная либо неизменная утрата трудоспособности по обозначенным причинам;

Объектом страхования тут является имущественные интересы застрахованного , связанные с:

- понижение дохода нередкого либо неизменного;

- дополнительными затратами при утрате трудоспособности либо погибели застрахованного в итоге злосчастного варианта.

Злосчастный случай – это неожиданное событие Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, следствием которого является расстройство здоровья либо погибель застрахованного.

В договоре страхования, обычно, тщательно описываются все действия, которые врубаются в состав страхового действия и исключаются из него.

Из контракта страхования исключается:

- суицид либо покушение на него;

- предумышленное причинение застрахованного себе телесных повреждений;

- травмы и погибель застрахованного приобретенные в итоге спиртного Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, наркотического либо токсического опьянения

обычно, страховая компания не оплачивает страховые случаи, произошедшие до начала деяния контракта.

Размер страховой суммы установлены по соглашению сторон и конкретно в этих границах отвечает страховщик. Общая сумма выплат за один либо нескольких страховых случаев не может превосходить страховую сумму.

Контракт страхования от злосчастных случаев Конспект лекций по курсу Страхование - реферат может быть заключён на хоть какой срок.

Дата окончания контракта непременно указывается в полисе. Если наступает страховой случай, то страхователь либо выгадоприобретатель должен сказать об этом страховщику с момента когда у него появилась такая возможность. Страховой случай подтверждается документами из целебного учреждения. Размер страхового возмещения определяется нравом страхового варианта и критериями Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхования. При временной утрате трудоспособности оплата делается за каждый нетрудовой денек в абсолютной сумме, но может так же выполняться в размере процента от страховой суммы. Время от времени в договоре устанавливается франшиза в деньках, срок выплат также ограничивается (пособия по заболеванию до трёх месяцев, при злосчастном случае до 5 лет Конспект лекций по курсу Страхование - реферат). В договоре установлены и фиксированы суммы, они выполняются в последующих случаях:

- в случаях погибели;

- при утраты глаз;

- при утраты конечностей;

- при неизменной либо полной нетрудоспособности.

При неизменной утрате общей трудоспособности выплаты выполняются по установленным в договоре процентам от страховой суммы, зависимо от приобретенной группы инвалидности:

I группа – 80% от Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховой суммы;

II группа – 65% от страховой суммы;

III группа – 50% от страховой суммы.

Требование на выплату страховой суммы может быть обращено к страховщику в течение трёх лет со денька пришествия страхового варианта.

Автострахование от злосчастных случаев

По этому полису может быть покрыт риск от злосчастных случаев для водителя либо Конспект лекций по курсу Страхование - реферат пассажиров. Страхование злосчастных случаев, связанных с внедрением автотранспорта, также с посадкой и посадкой из него. Злосчастные случаи происходящие в гараже, при ремонте автотранспорта по этому полису не покрывается. Есть разные системы автострахования от злосчастных случаев:

1. страхование 1-го водителя;

2. система страхования мест, когда по дифференцированным целям страхуется место водителя, фронтальное пассажирское, задние Конспект лекций по курсу Страхование - реферат пассажирские. Если машина рассчитана на 5 человек, а в ней находилось 6 человек, то какой-то из них страховку не получит;

3. паушальная, контракт заключается на определённую страховую сумму и эта сумма при пришествии страхового действия делится на число пассажиров, находящихся в автомобиле;

4. система проф страхования водителей и их помощников.

III. добровольческое Конспект лекций по курсу Страхование - реферат мед страхование.

Мед страхование это страхование вреда, его целью является компенсация (полная либо частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его воззванием в мед учреждение за мед услугами, включёнными в программку мед страхования. В качестве страхователя могут выступать дееспособные физические, а так же юридические лица, заключающие контракт Конспект лекций по курсу Страхование - реферат в пользу третьих лиц. Страховым случае тут является воззвание застрахованного в мед учреждение по поводу получения целебной, консультационной либо другой помощи. В договоре непременно перечислены как мед учреждения, так и список мед услуг, которые он может там получить. В мед страховании всегда существует ряд исключений:

- на страхование не принимаются лица стоящие на Конспект лекций по курсу Страхование - реферат учёте в: наркологическом, психоневрологическом, туберкулёзном, кожно-венерологическом диспансере;

- исключены из покрытия травмы, приобретенные в состоянии спиртного, наркотического либо токсического опьянения, ряд тяжёлых болезней, покушение на суицид, членовредительство, предумышленное грех застрахованного, связанного со страховым случаем;

- не оплачиваются мед услуги в мед учреждениях, не предусмотренных контрактом страхования.

Обычно, страховые компании Конспект лекций по курсу Страхование - реферат предлагают своим клиентам несколько программ. Страхование этих программ различается качеством предоставляемых услуг и ценами. Контракт страхования может быть заключён по последующим условиям:

- гарантирование предоставления медицинск4их услуг при амбулаторном лечении;

- гарантирование предоставления медицинск4их услуг при стационарном лечении;

- полная страховая ответственность.

Страховая сумма по договору страхования имеет малый Конспект лекций по курсу Страхование - реферат предельный уровень, который определяется списка мед услуг, предусмотренных контрактом. Определенная страховая сумма устанавливается персонально на базе программки, которую выбирает страхователь. В объём страховой ответственности не врубаются обязательства покрываемые неотклонимым мед страхованием. Контракт страхования, обычно, заключается сроком на 1 год. Взносы могут быть уплачены, как единовременно, так и периодичны в Конспект лекций по курсу Страхование - реферат течение всего срока страхования. Страхователь получает на руки страховой полис и мед карточку.

Страхование выезжающих за предел

Страхование покрывает риск неожиданного заболевания либо телесных повреждений, приобретенных застрахованным в итоге злосчастного варианта, а так же погибели во время пребывания за границей

Услуги, которые предоставляются по полису последующие:

- критическая мед помощь;

- эвакуация либо патриация Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, визит родственников, организация оплаты срочного возвращения, вывоз деток оставшихся без присмотра;

- услуги по оказанию юридической и административной помощи;

- услуги по эвакуации водителя и пассажиров в случае неисправности тс.

Страхование ответственности

Страхование ответственности – это юная ветвь страхования, которой чуток более 100 лет. Развитие страхования ответственности идёт рука об руку с развитием Конспект лекций по курсу Страхование - реферат НТП. Страхование ответственности имеет очень принципиальное значение, как для страхователя так и для потерпевшего, т.е. при причинении вреда третьим лица застрахованный не оплачивает возмещение вреда без помощи других, а за него это делает страховщик в границах страховой суммы.

Пострадавший так же не остаётся в данном случае Конспект лекций по курсу Страхование - реферат без возмещения, а получает его от страховой компании.

Государству так же прибыльно развитие этого вида страхования, т.к. возмещение вреда производит страховщик, и застрахованный, и потерпевший остаются на том же самом уровне вещественного благосостояния.

Страхование ответственности, как ветвь берёт своё начало в 1875 г., когда германец К.Т. Мольт провёл чёткое Конспект лекций по курсу Страхование - реферат разделение отраслей. Развитие страхования ответственности сегодя способствует целый ряд причин:

- рост благосостояния населения;

- неизменное развитие законодательной базы;

- НТП;

- Рост мобильности населения.

Сейчас на Западе страхование ответственности является оживленно развивающейся отраслью, особенное место в каком занимает автогражданская ответственность.

Страхование ответственности отличается от страхования имущества и от личного страхования. Если страхование имущества, страхует Конспект лекций по курсу Страхование - реферат вещь, как таковую, цена которой заблаговременно понятно и понятно что величина вреда не может превосходить эту цена, то при страховании ответственности заблаговременно не понятно чему либо кому будет обстоятельствён вред и тяжело представить его величину, т.е. страхование имущества защищает какую-то определенную вещь, а страхование ответственности сохраняет Конспект лекций по курсу Страхование - реферат благосостояние человека в целом.

От личного страхования страхование ответственности отличается тем, что страховая сумма в страховании ответственности это страхование вреда.

Страхование ответственности – это страхование на случай вероятного причинения вреда третьим лицам.

Но страховщик отвечает исключительно в границах страховой суммы, а страхованию подлежит только штатская ответственность, никогда не страхуется Конспект лекций по курсу Страхование - реферат уголовщина (ст. ст. 931-932 ГК РФ).

При причинении какого-нибудь вреда претензии могут предъявлять только прямые потерпевшие, косвенные потерпевшие не имеют право предъявлять претензию.

Что бы предъявить претензию необходимо:

1. наличие вины либо противоправное действие либо бездействие нарушителя;

2. наличие вреда;

3. должно быть существование связи меж п.п. 1 и 2

вред может быть Конспект лекций по курсу Страхование - реферат выражен в хоть какой форме:

1. физический (погибель, инвалидность, временная нетрудоспособность, чувственный либо эстетический вред);

2. моральный;

3. вещественный (полное либо частичное ликвидирование, порча, а так же нелегальное расходование средств);

4. и т.д.

Денежный вред – это лишение будущих доходов, прибыли, права использования чем-либо.

Моральный вред – это деяния, нарушающие личные неимущественные Конспект лекций по курсу Страхование - реферат (достоинство личности, честь и доброе имя, деловая репутация, право авторства и т.д.) гражданина, или посягательства на эти права (ст. 151 ГК РФ).

Вина – сейчас по большинству обычных случаев при страховании ответственность нет необходимости обосновывать вину, т.к. принимается решение презумпция вины либо противоправного нрава действий, со стороны нарушителя. Но Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, по серьёзным вопросам остаётся в силе необходимость подтверждения вины потерпевшим.

Причинная связь.

Потерпевший должен без помощи других обосновать, что в итоге деяния либо бездействия какого-нибудь лица он нанёс вред. При урегулировании страхового варианта принципиальной особенностью является возможность прямого контакта меж страховщиком и потерпевшим.


Вред Страховая премия

Претензия Страховое возмещение

Возможность

прямого Конспект лекций по курсу Страхование - реферат контакта

Страхование штатской ответственности

В каждой стране существует своя систематизация видов штатской ответственности и фактически всё страхование ответственности является добровольческим за неким исключением.

Страхование автогражданской ответственности.

Раз в год в мире в ДТП получают травмы люди, наносится вред автомобилям и багажу. Во всём мире денежные последствия ложатся на страховую компанию. Страховые случаи по Конспект лекций по курсу Страхование - реферат автогражданской ответственности могут быть трёх видов:

1. страховой случай с нанесением вреда жизни и здоровью людей;

2. страховой случай с принятием только вещественного вреда;

3. страховой случай и с человечьими жертвами и с вещественным вредом.

Страхование автогражданской ответственности является неотклонимым видом страхования во всех продвинутых странах и неких странах Конспект лекций по курсу Страхование - реферат близкого зарубежья, т.е. все обладатели автотранспортного средства должен, по закону, страховать свою ответственность как обладателя тс.

В РФ страхование автогражданской ответственности по сей день (15.12.2000 г.) осуществляется исключительно в добровольческой форме.

Обладатель тс несёт ответственность за вред, обстоятельствённый им при эксплуатации тс в согласовании со ст. 1079 ГК РФ: юридические лица и граждане Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, деятельность которых связана с завышенной угрозой для окружающих должны компенсировать вред, обстоятельствённый источником завышенной угрозы. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое либо физическое лицо, которое обладает источником завышенной угрозы на праве принадлежности, хозяйственного ведения, оперативного управления либо другим легитимным основанием. Таким макаром, в реальный момент страхователь и страховщик заключают Конспект лекций по курсу Страхование - реферат добровольческий контракт страхования за вред обстоятельствённый третьим лицам.

Страховать свою автогражданскую ответственность могут дееспособные юридические и физические лица. Если контракт заключается с юридическим лицом, то его деяния распространяются на всех лиц допущенных к управлению данным транспортных средством. По договору с физическим лицом застрахованным является автогражданская ответственность собственника тс либо Конспект лекций по курсу Страхование - реферат лица управляющие транспортным средством по доверенности. По договору страхования автогражданской ответственности страховщик берёт на себя обязанность компенсировать в границах лимита ответственности вред, который страхователь, в силу закона, должен восполнить третьим лицам., за вред обстоятельствённый их здоровью, жизни, имуществу.

Объектами страхования автогражданской ответственности являются не противоречащие законодательству Конспект лекций по курсу Страхование - реферат РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытков потерпевшего за вред обстоятельствённый третьим лицам при эксплуатации тс. Страховыми вариантами являются действия связанные с эксплуатацией тс и повлекшие за собой:

- утрату трудоспособности, увечия либо погибель потерпевшего;

- ликвидирование либо повреждение имущества принадлежащего третьим лицам.

Русские страховщики не считают страховым событием последующее Конспект лекций по курсу Страхование - реферат:

1. причинение вреда членам семьи;

2. лицам, работающим у него либо лицам, находящимся на эксплуатации тс страхователя;

3. вследствие умысла либо грубой неосторожности страхователя либо его представителей, а так же нарушения кем бы то из их установленных правил эксплуатации средств транспорта, правил противопожарной охраны, правил хранения взрыво- и пожароопасных средств;

4. внедрение тс для обучения Конспект лекций по курсу Страхование - реферат, для роли в соревновании и ралли, и при испытаниях на крепкость. Если автотранспорт учавствует в соревнованиях и ралли, то для этого предусматриваются особые условия страхования;

5. неодолимая сила либо стихийное бедствие;

6. военные деяния, штатское непослушание и массовые кавардаки;

7. конфискация, арест и остальные распоряжения властей;

8. деяния ядерной энергии, воздействие отравляющих веществ и Конспект лекций по курсу Страхование - реферат т.д.

страхователь и страховщик при заключении контракта страхования определяют список страховых случаев, при пришествии которых страховщик должен произвести выплату страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя, решении третейского, арбитражного либо штатского суда, документов соответственных органов, которые подтверждают страховой случай, а так же составленного страхового акта. Размер Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхового возмещения определяется на основании соответственных документов (ВТЭКа, органа соцобеспечения и т.д.) о факте нанесения вреда и его последствиях, а так же с учётом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведённые расходы. В сумму страхового возмещения русские страховщики включают:

1. заработок, которого потерпевший лишился вследствие утраты трудоспособности Конспект лекций по курсу Страхование - реферат либо уменьшения её, в итоге обстоятельствённого увечия либо другого повреждения здоровья;

2. дополнительные расходы, связанные с восстановление здоровья (санитароно-курортное исцеление, протезирование, расходы по транспортировке);

3. толика заработка, которая приходилась на лиц, состоящих на иждивении потерпевшего;

4. расходы на погребение;

5. вред, обстоятельствённый имуществу.

На Западе и у нас, в проекте закона предусматривается образование гарантийного Конспект лекций по курсу Страхование - реферат фонда, из которого может получить возмещение человек, понесший урон от не установленного тс. В этот гарантийный фонд каждый страховщик, страхуя автогражданскую ответственность, отчисляет определённый процент от собранных страховых взносов.

Страхование штатской ответственности

В странах Запада этот вид страхования рассматривается как страхование в сфере личной жизни для физических лиц и Конспект лекций по курсу Страхование - реферат включая в себя последующие подвиды:

1. страхование штатской ответственности главы семьи, когда по полису главы семьи застрахована ответственность всех членов семьи, на случай причинения ими вреда третьим лицам;

2. страхование штатской ответственности хозяев животных;

3. страхование штатской ответственности домовладельцев;

4. страхование штатской ответственности за загрязнение вод;

5. страхование штатской ответственности заказчика при Конспект лекций по курсу Страхование - реферат постройке;

6. страхование штатской ответственности обладателя личного судна;

7. страхование штатской ответственности охотника.

При страховании юридических лиц всё это, обычно, покрывается по полису страхования компаний. Этот вид страхования является на Западе очень распространён и потому полису страхуются опасности предприятия, со всеми его правовыми отношениями и действиями. Производственные опасности предприятия полностью различны и потому Конспект лекций по курсу Страхование - реферат единых тарифов тут не существует.

Страхование проф ответственности

Довольно юный вид страхования. Страхуют свою профессиональную деятельность докторы, юристы, архитекторы и т.д., т.е. те лица чья ответственность не застрахована в рамках ответственности предприятия. Страхование проф ответственности осуществляется на случай какого-нибудь упущения, недосмотра, неосторожности и Конспект лекций по курсу Страхование - реферат т.д. проф лица. При всем этом предполагается, что проф лицо обладает всей нужной компетентностью для занятия данным видом деятельности и относится к своим обязательствам радиво исполняя все требования к данной профессии. Доказательством уровня квалификации лица является наличие у него сертификата, дипломов и других документов. Зависимо от рода деятельности лицу Конспект лекций по курсу Страхование - реферат определённой профессии может быть нанесён вред здоровью (докторы, фармацевты, водители и т.д.), вещественный (архитекторы, строители, инженеры и т.д.) и денежный(аудиторы, брокеры, банкиры и т.д.) вред.

Перестрахование.

Это система денежных и договорных отношений меж страховыми компаниями, в процессе которых страховщик принимая риск на страхование, часть ответственности по нему Конспект лекций по курсу Страхование - реферат с учётом собственных денежных способностей и критерий имеющихся договоров, передаёт на согласованных критериях другим страховщикам. Другими словами перестрахование достигается защита страхового ранца от воздействия на него серии больших страховых случаев, а так же и то, что оплата суммы страхового возмещения осуществляется коллективно всеми участниками контракта перестрахования. Первичный Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховщик может взять на собственный счёт только определённую часть заключённых им договоров страхового финала из критерий денежной стойкости и обеспеченности его страхового ранца. Необходимость и объёмы перестрахования первичных рисков перестраховщика определяются последующими факторами:

- величина и состав страхового ранца;

- вид риска;

- страховые ресурсы;

экономической сутью перестрахования является перераспределение меж Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страховыми компаниями сделанного первичного страхового фонда. Существует два метода перестрахования:

1. сострахование.

Контракт страхования

Контракт страхования

Контракт страхования

При сострахование основной страховщик получивший большой риск, который превосходит его способности по выплате страхового возмещения в случае убытка просто делится с другим страховщиком, определёнными толиками ответственности на тех же критериях, на которых он сам получил этот Конспект лекций по курсу Страхование - реферат риск. Участвующие в состраховании страховщики получают часть страховой премии и несут соответственно долю ответственности по вероятным убыткам. Этот способ применяется страхователями изредка и относится к дружеским страховым компаниям, компаниям снутри концернов либо в виде дружественного акта по отношению к партнёру.

2. перестрахование.

Схема передачи страхового риска:

Первичное страхование риска Вторичное Конспект лекций по курсу Страхование - реферат страхование риска Третичное страхование риска


Перестрахование Ретроцессия

Цедент (страховщик, перестрахователь) – это страховщик, передающий риск в перестрахование.

Цессионер (цессионарий, перестраховщик) – это страховщик, принимающий риск в перестрахование.

Ретроцедент – это страховщик либо перестраховщик, передающий принятый в перестрахование риск в ретроцессию (вторичное перестрахование).

Ретроцессия – это процесс предстоящей передачи ране принятого на страхование риска.

Ретроцессионарий Конспект лекций по курсу Страхование - реферат – это перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.

Собственное удержание – это часть страховой суммы, в границах которой страховщик несёт ответственность по застрахованным рискам.

Эксцедент – это часть страховой суммы, которая превосходит собственное удержание.

Квота – это толика роли страховщика в перестраховании.

Предел ответственности – это сумма, ограничивающая имущественную ответственность перестрахователя по договору Конспект лекций по курсу Страхование - реферат.

Ценность – это сумма, в границах которой несёт ответственность цедент по договору страхования.

Перестрахование при нём цедент держит на свою ответственность только определённую, подобающую его денежным способностям, долю от каждого вероятного страхового варианта, которая именуется удержанием. Всё что превосходит предел собственного удержания передаётся в перестрахование.

Условия передачи рисков в перестрахование принципно отличаются Конспект лекций по курсу Страхование - реферат от сострахования, так как опасности приобретены цедентом, и он может распоряжаться ими по собственному усмотрению, то передача рисков происходит за вознаграждение. Это вознаграждение именуется оригиналом либо перестраховой комиссией, которая удерживается цедентом. Перестрахование толики страховой премии по этим рискам, не считая того, обычно, по благополучным, многообещающим рискам цедент просит от Конспект лекций по курсу Страхование - реферат цессионера роли в их будущей прибыли (тантьема ). Принятие в перестрахование чужих рисков является полностью выгодным делом, т.к. страховщик не считая комиссии, а время от времени и тантьемы, не несёт других расходов по приобретению страхования (содержание аппарата служащих, реклама и т.д.). Есть страховые компании, которые специализируются лишь на Конспект лекций по курсу Страхование - реферат приёме в перестрахование чужих рисков и даже не прибегают к классическому страхованию.

Разные формы перестрахования:

Факультативное перестрахование.

При всем этом перестраховании цедент решает без помощи других будет ли он передавать риск вполне либо его часть в перестрахование и без помощи других выбирает страховщика. Он не имеет ни каких обязанностей к Конспект лекций по курсу Страхование - реферат цессионерам, которым он предлагает риск, со собственной стороны цессионер, так же не имеет ни каких обязанностей перед цедентом, он может принять риск вполне либо отчасти, может выдвинуть встречное условие либо отрешиться от приёма риска.

Договорное (облигаторное) перестрахование.

Тут стороны вступают в юридические отношения, заключая меж собой письменный контракт о Конспект лекций по курсу Страхование - реферат передачи и принятии рисков перестрахования (длительные договоры по роли в перестраховании пересматриваются раз в год). Обычно, в договорах перестрахования участвуют несколько компаний, любая из которых берёт в перестрахование только не огромную долю предлагаемого эксцедента. Неважно какая передающая компания нуждается в перестраховой защите на весь период собственной практической Конспект лекций по курсу Страхование - реферат деятельности. Потому страховой портфель её предложений о перестраховании действует с разными вариантами из года в год и обычно в конце года пересматривается.

Факультативно-облигаторное перестрахование.

Его ещё именуют контрактом «открытого покрытия». Оно даёт цеденту свободу принятия решений в отношении каких ресурсов и каком размере следует передать перестраховщику (цессионеру). Цессионер в Конспект лекций по курсу Страхование - реферат свою очередь должен принять цедированные толики рисков на заблаговременно обсужденных критериях. Для цессионера этот контракт может быть не прибыльным и опасным, т.к. цедент, проведя антиселекцию рисков в страховом ранце, может передать в перестрахование только самые опасные опасности, потому такие договоры заключаются с цедентами, которые пользуются полным доверием.

Облигаторно-факультативное Конспект лекций по курсу Страхование - реферат перестрахование.

Является неотклонимым для цедента и нужен для цессионера. Более нередко встречается меж головной компанией и филиалами. Цессионер выбирает для себя самые прибыльные опасности, т.к. это даёт возможность держать под контролем политику цедента, то эта форма является не желательной для отдельных страховых компаний.

Имеющиеся договоры перестрахования можно поделить Конспект лекций по курсу Страхование - реферат на две группы, зависимо от рассредотачивания ответственности по рискам, меж сторонами контракта:

1. на базе страховой суммы – перестрахование суммы (пропорциональное перестрахование);

2. на базе вреда – перестрахование вреда (диспропорциональное перестрахование).

Пропорциональное перестрахование.

При всем этом цессионер страхует часть страхового ранца цедента и тут страховая премия, ответственность и вред делятся пропорционально Конспект лекций по курсу Страхование - реферат меж цессионером и цедентом.

Три формы:

- квотный контракт.

Цессионер берёт на себя определение толики и квоты, во всех рисках цедента. Квоты инсталлируются для всех ущербов, их величина и тяжесть не имеют значения, но, установленная верхняя граница роли цессионера в покрытии вреда. Толика может быть выражена в определённом проценте либо Конспект лекций по курсу Страхование - реферат обсужденной определённой сумме. (ех: собственное удержание цедента 30% от страховой суммы, предел 200 000, как следует, 70% идёт в перестрахование цессионеру.

1) Риск 100 000 – собственное удержание цедента – 30 000, а перестрахование у цессионера – 70 000.

2) Риск равен 370 000 – собственное удержание цедента – 111 000, цессионеру должна предоставляться сумма в размере – 259 000, но потому что предел составляет 200 000, то 59 000 остаются за пределами контракта, т.е. у Конспект лекций по курсу Страхование - реферат цедента).

Этот вид контракта характерен тем, что каждый риск даже очень небольшой, который цедент мог удержать сам, непременно перестраховывается. По этим договорам устанавливается комиссия от 20-40% и обычно принимается тантьема. Контракт не просит огромных издержек по его обслуживанию, но лишние передачи рисков и соответственных частей премий не содействует выравниванию страхового ранца Конспект лекций по курсу Страхование - реферат у цедента. Квотный контракт является подходящим для огромного количества однородных рисков.

- эксцедентный;

Этот контракт обеспечивает выравнивание нестабильного страхового ранца. Для этой цели цедент определяет величину собственного удержания, т.е.

всякий риск, превосходящий собственное удержание делится в пропорции:

Собственное удержание

Эксцедент

Недочеты контракта:

- огромные издержки на сервис;

- т.к. цедент устанавливает Конспект лекций по курсу Страхование - реферат собственное удержание без помощи других и дифференцирует его по группам рисков, то, оставив для себя, маленькие опасности передаст в перестрахование огромные опасности, чего естественно боится цессионер.

Сумма эксцедента, обычно, выражается в пару раз выше собственного удержания. (ех: Сумма эксцедента равна 10 толикой (линий), ёмкость контракта 11 толикой. Контракт Конспект лекций по курсу Страхование - реферат состоит из десятикратного собственного удержания равного 5 000 ед. для одной группы риска. При страховом случае:

1) 5 000 ед. – передача по договору не делается;

2) 50 000 ед. – передаётся 45 000 ед.;

3) 70 000 ед. – передаётся 50 000 ед., а другие 15 000 перестраховывается по другому договору)

- квотно-эксцедентный.

Предугадывает собой комбинацию квотного и эксцедентного договоров перестрахования.

Устанавливается эксцедент зависимо от определённой квоты, от собственного Конспект лекций по курсу Страхование - реферат удержания, выше уровня удержания применяется эксцедент, который фиксируется в абсолютном выражении.

Диспропорциональное перестрахование.

Тут роль цессионера определяется только величиной вреда. Ответственность цессионера начинается исключительно в том случае, если имеет место превышения установленного для цедента приоритета (собственного удержания).

Вознаграждение цессионера обычно свободно калькулируется. Тут нет прямой зависимости структуры контракта от страховой Конспект лекций по курсу Страхование - реферат суммы. Платой за предоставление покрытия также является часть уникальной премии, но эта часть не находится в зависимости от толики роли цессионера по договору.

Цедент сам платит убытки до согласованного размера, а превышение над этим размером подлежит уплате цессионером, который также устанавливает предел.

Два вида:

- контракт эксцедента отдельного вреда Конспект лекций по курсу Страхование - реферат (Excess of Loss).

Цессионер отвечает по отдельным ущербам, в случае если сумма вреда превосходит ценность, роль цессионера в вреде ограничивается наибольшей суммой.

- контракт эксцедента убыточности (Stop Loss).

Цессионер покрывает часть годичного вреда, если убытки превосходят согласованный ценность, роль цессионера всегда ограничивается наибольшей суммой.

Премия перестрахования вреда, обычно, устанавливается Конспект лекций по курсу Страхование - реферат в процентах от годичный премии, которую получает цедент из части собственного страхового ранца переданного на перестрахование.


[1] Примечание Тычина С.В., по ГК РФ от 21.10.1994 г.

Хозяйственной приятельство на вере (коммандитное) : Уставный контракт; Складочный капитал; Нет органа юр. лица, а каждый товарищ может действовать от имени юр. лица; Кроме полных товарищей, отвечающих по Конспект лекций по курсу Страхование - реферат обязанностям приятельства своим личным имуществом и принимающим роль в осуществлении приятельством предпринимательской деятельности, имеются один либо несколько участников-вкладчиков (коммандитистов), которые несут риск убытков, связанных деятельностью приятельства, в границах сумм занесённых ими вкладов и не принимают роли в осуществлении приятельством предпринимательской деятельности
(ст.82 п.1 ГК РФ).

Акционерные общества : Учредительный утомившись Конспект лекций по курсу Страхование - реферат; Уставный капитал АО разделён на определённое число акций, размещённых меж акционерами; Акционеры не отвечают по обязанностям АО и несут риск убытков, связанных с деятельностью АО, в границах цены принадлежащих им акций; Прибыль распределяется умеренно посреди акционеров в виде дивидендов (ст. 96 п.1 ГК РФ).

[2] Примечание Тычина С.В. Субъагенты заключают Конспект лекций по курсу Страхование - реферат общественные контракта с агентами класса «А» не выходя на страховую компанию.


konspekt-uroka-po-literature-rasskaz-a-p-platonova-yushka.html
konspekt-uroka-po-literature-v-9-klasse-tema-po-malenkoj-tragedii-a-s-pushkina-mocart-i-saleri.html
konspekt-uroka-po-literaturnomu-slushaniyu-dlya-1-go-klassa-po-programme-nachalnaya-shkola-xxi-veka.html